Кредит оформили мошенники: что делать

Первые действия и почему важен порядок

Спор о чужом кредите выигрывается документами, а не убедительностью объяснений. Поэтому первое, что нужно сделать, — начать создавать эти документы.

Три действия в первые дни

Почему именно в такой последовательности

Обращение к кредитору без заявления в полицию выглядит как попытка уклониться от долга. Обращение в полицию без запроса документов у кредитора оставляет вас без материалов. Вместе они дают позицию.

Заявление в полицию

Это не формальность и не «для галочки» — от заявления зависит вся дальнейшая конструкция.

Что оно даёт

Во-первых, фиксирует вашу позицию с определённой даты: вы заявили о преступлении до того, как начали спорить о деньгах. Во-вторых, в ходе проверки запрашиваются сведения, которые вам самому не выдадут: как оформлялся договор, с какого устройства, куда ушли средства.

Что указать

Если отказали в возбуждении дела

Отказ в возбуждении уголовного дела не означает, что долг ваш. Постановление об отказе — тоже документ, и в гражданском споре оно используется наравне с прочими: в нём обычно изложены установленные проверкой обстоятельства.

Письменное обращение к кредитору

Цель обращения — не убедить, а получить документы и зафиксировать возражение.

Что запросить

Почему это важно

Если договор оформлялся дистанционно, значение имеет, как подтверждалась личность и на чей счёт ушли деньги. Перечисление средств на счёт постороннего лица — обстоятельство, которое трудно объяснить чем-то, кроме мошенничества.

Обращение в Банк России

Регулятор не разрешает спор о долге, но его обращение к кредитору нередко ускоряет содержательный ответ.

Что писать

Существо жалобы — на действия кредитной или микрофинансовой организации при заключении договора: недостаточная идентификация, отсутствие проверки, отказ предоставить документы. К обращению прикладываются талон из полиции и переписка с кредитором.

Чего ожидать

Регулятор запросит у организации пояснения. Ответ, данный регулятору, обычно содержательнее ответа, данного заявителю, и его можно использовать дальше.

Признание договора незаключённым

Если кредитор не снимает требование, спор переходит в суд. Формулировка требования здесь принципиальна.

Незаключённый или недействительный

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег заёмщику. Если человек, чьё имя в договоре, денег не получал, договор с ним не заключался — это довод о незаключённости. Второй путь — оспаривание сделки как совершённой при отсутствии воли. Какое требование заявлять, зависит от обстоятельств: как оформлялся договор и куда ушли деньги.

На что опирается позиция

Что делать с требованиями коллекторов

Долг нередко уступают до того, как спор разрешён, и тогда требования предъявляет уже другая организация.

Позиция не меняется

Уступка требования не делает чужой долг вашим: новый кредитор получает требование в том объёме и на тех условиях, которые существовали. Если обязательства не возникло, уступать было нечего.

Что направить

Письменное заявление о том, что договор не заключался, с приложением талона из полиции и копии обращения к первоначальному кредитору. Одновременно можно направить отказ от взаимодействия — закон о защите прав при взыскании допускает такой отказ и устанавливает порядок его подачи.

Как убрать запись из кредитной истории

Даже когда кредитор снял требование, запись в истории может остаться — и мешать годами.

Через кого исправлять

Сведения в бюро передаёт источник их формирования, то есть сам кредитор. Поэтому исправление начинается с него. Если он бездействует, заявление об оспаривании подаётся в бюро кредитных историй — порядок установлен статьёй 8 Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Порядок

Если долг уже взыскали через суд

Худший вариант: человек узнаёт о кредите, когда деньги уже списывают приставы.

Почему так происходит

Требование могло быть рассмотрено в приказном порядке, а судебный приказ направлен по адресу регистрации, где человек не живёт. Приказ вступает в силу, если возражения не поданы в установленный срок.

Что делать

Подать возражения относительно исполнения судебного приказа с ходатайством о восстановлении срока, приложив доказательства неполучения корреспонденции. Приказ отменяется по формальному возражению, без обоснования по существу. После отмены спор переходит в исковое производство, где уже разбираются обстоятельства.

Самозапрет на кредиты

Инструмент, который не помогает с уже возникшим долгом, но закрывает саму возможность повторения.

Что это

Гражданин вправе установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита и займа. Сведения о запрете вносятся в кредитные истории, и кредитор обязан проверять их перед выдачей. Договор, заключённый в обход действующего запрета, лишает кредитора права требовать исполнения.

Как это работает на практике

Чего делать не стоит

Несколько действий, которые регулярно ухудшают положение.