Какие обязательства обычно охватываются процедурой
Статья 213.28 закона № 127-ФЗ определяет, что по завершении процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включённых в реестр в рамках дела о банкротстве. К ним, как правило, относятся:
- задолженность по потребительским и ипотечным кредитам;
- займы перед микрофинансовыми организациями;
- долги по коммунальным платежам и услугам ЖКХ;
- налоговая задолженность физического лица (не связанная с предпринимательской деятельностью);
- долги перед физическими лицами, оформленные распиской или договором займа;
- задолженность по кредитным картам и овердрафтам.
Какие обязательства сохраняются
Пункт 5 статьи 213.28 прямо перечисляет обязательства, которые не прекращаются даже после завершения процедуры и признания гражданина банкротом:
- требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
- алименты;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия (если должник выступал работодателем);
- возмещение морального вреда;
- субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица;
- требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности;
- обязательства, о которых кредитор не знал и не мог знать на момент завершения процедуры (например, скрытые должником).
Эти обязательства сохраняются в полном объёме и могут взыскиваться после завершения дела в обычном порядке.
Когда суд может отказать в связи с недобросовестностью
Помимо перечня исключённых требований, закон предусматривает случаи, когда суд вправе не освободить гражданина от обязательств вовсе — если должник действовал недобросовестно: предоставил суду или кредиторам заведомо ложные сведения, незаконно препятствовал работе финансового управляющего, скрыл или уничтожил имущество, либо совершил мошеннические действия при получении кредита. Поэтому полнота и достоверность сведений, которые должник предоставляет при подаче заявления, напрямую влияют на исход дела.
Очерёдность требований кредиторов
Требования кредиторов, включённые в реестр, удовлетворяются в порядке очерёдности:
- в первую очередь — требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты;
- во вторую — задолженность по оплате труда и выходным пособиям;
- в третью — все остальные требования, включая кредиты, займы и коммунальные долги.
Если имущества для покрытия требований третьей очереди недостаточно, оставшаяся часть этих обязательств по итогам процедуры, как правило, подлежит урегулированию — при условии добросовестного поведения должника.