Какие обязательства обычно охватываются процедурой
Статья 213.28 закона № 127-ФЗ определяет, что по завершении процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включённых в реестр в рамках дела о банкротстве. К ним, как правило, относятся:
- задолженность по потребительским и ипотечным кредитам;
- займы перед микрофинансовыми организациями;
- долги по коммунальным платежам и услугам ЖКХ;
- налоговая задолженность физического лица (не связанная с предпринимательской деятельностью);
- долги перед физическими лицами, оформленные распиской или договором займа;
- задолженность по кредитным картам и овердрафтам.
Какие обязательства сохраняются
Пункт 5 статьи 213.28 прямо перечисляет обязательства, которые не прекращаются даже после завершения процедуры и признания гражданина банкротом:
- требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
- алименты;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия (если должник выступал работодателем);
- возмещение морального вреда;
- субсидиарная ответственность по обязательствам юридического лица;
- требования о возмещении убытков, причинённых умышленно или по грубой неосторожности;
- обязательства, о которых кредитор не знал и не мог знать на момент завершения процедуры (например, скрытые должником).
Эти обязательства сохраняются в полном объёме и могут взыскиваться после завершения дела в обычном порядке.
Когда суд может отказать в связи с недобросовестностью
Помимо перечня исключённых требований, закон предусматривает случаи, когда суд вправе не освободить гражданина от обязательств вовсе — если должник действовал недобросовестно: предоставил суду или кредиторам заведомо ложные сведения, незаконно препятствовал работе финансового управляющего, скрыл или уничтожил имущество, либо совершил мошеннические действия при получении кредита. Поэтому полнота и достоверность сведений, которые должник предоставляет при подаче заявления, напрямую влияют на исход дела.
Очерёдность требований кредиторов
Требования кредиторов, включённые в реестр, удовлетворяются в порядке очерёдности:
- в первую очередь — требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты;
- во вторую — задолженность по оплате труда и выходным пособиям;
- в третью — все остальные требования, включая кредиты, займы и коммунальные долги.
Если имущества для покрытия требований третьей очереди недостаточно, оставшаяся часть этих обязательств по итогам процедуры, как правило, подлежит урегулированию — при условии добросовестного поведения должника.
| Очередь | Какие требования | Комментарий |
|---|---|---|
| Внеочередные | Судебные расходы, вознаграждение управляющего, публикации | Погашаются из конкурсной массы до расчётов с кредиторами |
| Первая | Возмещение вреда жизни и здоровью, алименты | От этих обязательств освобождение не применяется |
| Вторая | Выходные пособия и оплата труда работников | Актуально для должников со статусом ИП |
| Третья | Расчёты с остальными кредиторами | Банки, МФО, займы физлиц, налоги, ЖКХ |
Спорные ситуации: что считается непогашаемым
Часть требований формально не входит в закрытый перечень, но по существу к нему приравнивается — из-за характера обязательства или поведения должника.
Когда суд не освобождает от долгов
Освобождение от обязательств — не автоматическое следствие завершения процедуры. Пункт 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ прямо перечисляет случаи, когда оно не применяется.
- привлечение к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
- непредоставление либо предоставление заведомо недостоверных сведений суду или финансовому управляющему;
- злостное уклонение от погашения задолженности;
- предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита;
- сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
- Погашаются кредиты, займы, долги по распискам, ЖКХ, налоги из реестра.
- Не погашаются алименты, возмещение вреда здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность.
- Текущие платежи после принятия заявления списанию не подлежат.
- Недобросовестное поведение должника — основание сохранить долги.
Как требование попадает в реестр
Погашение долга по итогам процедуры связано с тем, как требование было заявлено и учтено. Механизм устроен строго по срокам.
- 1Публикация сведенийСтарт срокаСведения о введении процедуры публикуются в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
- 2Два месяцаСрок заявления требованийКредиторы предъявляют требования в суд для включения в реестр.
- 3В ходе рассмотренияПроверка обоснованностиФинансовый управляющий и должник вправе представить возражения по каждому требованию.
- 4После закрытия реестраОпоздавшие требованияУчитываются за реестром и удовлетворяются после расчётов с реестровыми кредиторами.
- 5РасчётыПогашение в порядке очерёдностиВнеочередные, затем первая, вторая и третья очереди.
Поручительство, созаёмщики и залог третьих лиц
Банкротство одного из участников обязательства не прекращает обязательства остальных — это одно из самых частых заблуждений.
| Роль | Что происходит при банкротстве основного должника | Последствия |
|---|---|---|
| Поручитель | Обязательство сохраняется | Кредитор вправе предъявить требование поручителю |
| Созаёмщик | Обязательство сохраняется в полном объёме | Отвечает солидарно |
| Залогодатель — третье лицо | Залог сохраняется | Взыскание может быть обращено на предмет залога |
| Исполнивший поручитель | Приобретает право требования к должнику | Включается в реестр |
Практический вывод: если по обязательству есть поручитель или созаёмщик, при планировании процедуры нужно понимать, что требование будет предъявлено им. Иногда это влияет на выбор стратегии и на очерёдность шагов.
Налоги, штрафы и субсидиарная ответственность
Обязательные платежи
Налоги, страховые взносы и начисленные на них пени включаются в реестр как требования уполномоченного органа и по общему правилу погашаются вместе с прочими требованиями третьей очереди.
Административные штрафы
Штрафы, начисленные до принятия заявления, включаются в реестр. Начисленные после — относятся к текущим платежам и погашению не подлежат.
Субсидиарная ответственность
Требование о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица относится к тем, от исполнения которых гражданин не освобождается. Это касается и убытков, причинённых юридическому лицу, участником или руководителем которого он являлся.
Возмещение ущерба от преступления
Требования о возмещении вреда, причинённого умышленными действиями, сохраняются после завершения процедуры.
- Требования заявляются в двухмесячный срок с даты публикации сведений.
- Должник вправе возражать против каждого требования, включая довод об исковой давности.
- Поручители и созаёмщики отвечают независимо от банкротства основного должника.
- Субсидиарная ответственность и вред от умышленных действий не погашаются.
Как возражать против требований кредиторов
Включение требования в реестр — не автоматическая процедура. Должник вправе представить возражения, и во многих делах именно это уменьшает итоговую сумму.
Проверка расчёта
Первое, что проверяется, — арифметика: соответствие суммы условиям договора, корректность начисления процентов, отсутствие двойного учёта. Ошибки в расчётах встречаются, особенно после уступки права требования.
Размер неустойки
Неустойка, явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства, подлежит уменьшению по ст. 333 ГК РФ. Заявление об этом делает должник, приводя расчёт соотношения основного долга и начисленных санкций.
Срок исковой давности
По требованиям, срок давности по которым истёк, заявляется соответствующее возражение. Расчёт ведётся по каждому платежу отдельно, если обязательство предполагало периодические платежи.
Отсутствие подтверждающих документов
Требование должно быть подтверждено. При уступке права требования проверяется вся цепочка договоров: отсутствие какого-либо звена — самостоятельное основание для отказа во включении в реестр.
Обеспеченный характер требования
Отдельно проверяется обоснованность статуса залогового кредитора: сохранился ли залог, зарегистрирован ли он надлежащим образом. От этого зависит очерёдность удовлетворения и судьба имущества.
- соответствие суммы условиям договора;
- период начисления процентов и неустойки;
- соотношение основного долга и санкций;
- дату последнего платежа для расчёта исковой давности;
- полноту цепочки уступок права требования;
- наличие и регистрацию обеспечения;
- отсутствие двойного учёта одного и того же долга.
Что суд понимает под добросовестностью
Освобождение от обязательств зависит от оценки поведения должника. Критерии выработаны практикой, и они предсказуемы.
Раскрытие информации
Полнота сведений об имуществе, доходах, сделках и кредиторах — базовое требование. Умолчание о существенном обстоятельстве оценивается строже, чем сама по себе сложная финансовая ситуация.
Обстоятельства возникновения долга
Оценивается, не создавалась ли задолженность заведомо без намерения её исполнять. Наращивание кредитов при отсутствии дохода незадолго до обращения в суд — типичный повод для возражений кредиторов.
Сведения, представленные банку
Указание завышенного дохода при получении кредита относится к предоставлению заведомо ложных сведений и является самостоятельным основанием для отказа в освобождении от долгов.
Поведение в ходе процедуры
Исполнение запросов управляющего, явка в заседания, передача документов и карт — всё это фиксируется и учитывается.
Сделки с имуществом
Оспоренная сделка сама по себе не лишает права на освобождение от долгов, но в совокупности с другими обстоятельствами формирует общую картину.
- полное раскрытие сведений с самого начала;
- объяснимые причины неплатёжеспособности;
- попытки урегулировать долг до обращения в суд;
- исполнение запросов управляющего;
- отсутствие сделок по выводу имущества.
- кредиты, оформленные накануне обращения;
- завышенные сведения о доходе при кредитовании;
- переоформление имущества на родственников;
- игнорирование запросов и заседаний;
- неполный список кредиторов и имущества.