Что такое внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство — упрощённая процедура, введённая Федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ (глава X.1 закона № 127-ФЗ). В отличие от судебного банкротства, здесь не участвует ни арбитражный суд, ни финансовый управляющий — заявление подаётся напрямую в МФЦ по месту жительства или пребывания.
Условия по закону
Чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, должны одновременно соблюдаться следующие условия:
- общая сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 ₽ (с 2023 года диапазон расширен, ранее верхний порог составлял 500 000 ₽);
- на дату подачи заявления в отношении должника окончены все исполнительные производства в связи с отсутствием у него имущества, на которое можно обратить взыскание (постановление судебного пристава о возврате исполнительного документа взыскателю по этому основанию);
- после окончания этого производства не открыто новое исполнительное производство;
- у должника нет незакрытого статуса индивидуального предпринимателя, в отношении которого не завершена процедура банкротства.
Отдельно закон предусматривает облегчённый порядок для пенсионеров и получателей отдельных социальных выплат, в отношении которых длительное время ведётся исполнительное производство без окончания по указанному основанию.
Пошаговый порядок подачи заявления
- Собрать список всех известных кредиторов и суммы обязательств перед каждым.
- Обратиться в МФЦ по месту жительства (лично или через представителя по доверенности) с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке.
- МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет наличие оконченных исполнительных производств через банк данных ФССП.
- При соблюдении условий сведения о начале процедуры вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — с этого момента приостанавливается начисление неустоек и прекращаются взыскания по включённым в заявление долгам.
- В течение 6 месяцев кредиторы вправе оспорить процедуру, если считают, что условия не соблюдены (например, у должника появилось имущество).
- По истечении 6 месяцев процедура завершается автоматически, без дополнительных заявлений.
Срок процедуры
Срок фиксированный — 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. В отличие от судебной процедуры, здесь не требуется участвовать в заседаниях или взаимодействовать с управляющим — присутствие должника после подачи заявления, как правило, не требуется.
Когда МФЦ откажет
МФЦ откажет во включении сведений в реестр, если:
- сумма долга не укладывается в диапазон 25 000–1 000 000 ₽;
- не все указанные в заявлении исполнительные производства окончены по основанию отсутствия имущества;
- в отношении должника уже ведётся судебное производство по банкротству;
- должник не соответствует иным требованиям главы X.1 закона.
В таком случае остаётся путь судебного банкротства — сравнение вариантов приведено в статье о пошаговой процедуре.
Плюсы и ограничения по сравнению с судебной процедурой
Главные преимущества внесудебного банкротства — бесплатность, отсутствие необходимости участвовать в заседаниях и простота подачи заявления. Ограничения — узкий диапазон суммы долга, обязательность уже оконченных исполнительных производств и отсутствие защиты, если у должника появится доход или имущество в течение 6 месяцев (кредитор вправе через суд прекратить процедуру).
Условия допуска: как проверить себя заранее
Внесудебный порядок доступен не всем должникам с подходящей суммой долга. Закон формулирует условия так, что решающим оказывается не размер задолженности, а то, что происходило с исполнительными производствами.
- общий размер обязательств — от 25 000 до 1 000 000 ₽ с учётом основного долга, процентов, неустоек и обязательных платежей;
- исполнительный документ возвращён взыскателю из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»);
- после возвращения документа новые исполнительные производства не возбуждались;
- либо действует альтернативное основание: пенсионер или получатель детского пособия, у которого производство идёт более года без взыскания, а также должник, у которого производство длится свыше семи лет.
Как проходит подача и что происходит дальше
Процедура рассчитана на самостоятельное прохождение: участие юриста законом не требуется, госпошлина не взимается.
- 1День обращенияПодача заявленияЗаявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему прилагается список всех известных кредиторов с суммами.
- 23 рабочих дняПроверка сведенийМФЦ проверяет данные об исполнительных производствах и либо включает сведения в ЕФРСБ, либо возвращает заявление с указанием причины.
- 36 месяцевПериод процедурыС даты публикации приостанавливается начисление неустоек и процентов, прекращается взыскание по включённым в список долгам.
- 4В течение процедурыПрава кредиторовКредитор, обнаруживший у должника имущество или незаявленный доход, вправе инициировать переход в судебное банкротство.
- 5По истечении 6 месяцевЗавершениеСведения о завершении публикуются в ЕФРСБ, указанные в списке обязательства признаются погашенными.
Ограничения процедуры, о которых важно знать заранее
Списываются только заявленные долги
Кредитор, не указанный в списке при подаче заявления, сохраняет право требования в полном объёме. Это принципиальное отличие от судебной процедуры, где реестр формирует финансовый управляющий, а публикация сведений адресована всем кредиторам.
Изменение имущественного положения нужно раскрывать
Если в течение шести месяцев должник получил имущество, наследство или иной существенный доход, он обязан уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. Процедура в таком случае прекращается.
Переход в судебное банкротство по инициативе кредитора
Кредиторы вправе проверять достоверность сведений и обращаться в суд. Если основания подтвердятся, дело будет рассматриваться уже в судебном порядке — с финансовым управляющим и анализом сделок.
- долг укладывается в диапазон от 25 000 до 1 000 000 ₽;
- имущества, на которое можно обратить взыскание, нет;
- исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46;
- круг кредиторов известен и невелик;
- сделок с имуществом за последние годы не совершалось.
- сумма долга выходит за верхнюю границу;
- есть имущество помимо единственного жилья;
- исполнительные производства активны или возбуждаются вновь;
- часть кредиторов неизвестна или сумма долга не определена;
- за три года совершались сделки с недвижимостью и транспортом.
- Внесудебное банкротство бесплатно и не требует участия суда и финансового управляющего.
- Ключевое условие — оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества и отсутствие новых.
- Списываются только долги, указанные в заявлении, поэтому список кредиторов нужно составлять полностью.
- Процедура длится шесть месяцев и может быть переведена в судебную по инициативе кредитора.
Частые причины отказа и как их устранить
Возврат заявления — самая распространённая ситуация в практике внесудебного банкротства. Причины типовые и в большинстве случаев устранимые.
Активное исполнительное производство
Если по данным ФССП есть возбуждённое и не оконченное производство, в процедуре откажут. Устранение зависит от причины: производство может быть окончено по установленным основаниям либо прекращено. Проверять статус нужно непосредственно перед подачей.
Новое производство после окончания предыдущего
Условие требует, чтобы после возвращения исполнительного документа новые производства не возбуждались. Достаточно одного нового производства, чтобы допуск был утрачен.
Сумма вне диапазона
Считать нужно всю задолженность, включая проценты, неустойки и обязательные платежи. Занижение суммы в заявлении не помогает: сведения проверяются, а неучтённый кредитор сохранит требование.
Ошибки в заявлении
Неполный список кредиторов, неточные суммы, отсутствие сведений об известных обязательствах — формальные основания для возврата.
Повторное обращение
После устранения причины повторно обратиться можно через месяц. Если процедура была завершена, следующее внесудебное банкротство доступно не ранее чем через десять лет.
| Причина возврата | Как проверить заранее | Что делать |
|---|---|---|
| Активное производство | Банк данных ФССП | Дождаться окончания по установленному основанию |
| Новое производство | Банк данных ФССП | Проверка непосредственно перед подачей |
| Сумма выше 1 000 000 ₽ | Справки кредиторов | Рассмотреть судебный порядок |
| Сумма ниже 25 000 ₽ | Справки кредиторов | Процедура недоступна |
| Неполный список кредиторов | Кредитная история, ФНС, ЖКХ | Дополнить список и подать заново |
Что происходит в течение шести месяцев
Внесудебная процедура не требует активных действий от должника, но несколько обязанностей у него всё же есть.
Приостановление начислений
С даты включения сведений в ЕФРСБ прекращается начисление неустоек и процентов по обязательствам, указанным в заявлении, и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.
Обязанность сообщать об изменениях
Если в течение процедуры имущественное положение существенно улучшилось — получено наследство, выигрыш, крупный доход, — должник обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней. Процедура в этом случае прекращается.
Ограничение на новые займы
В период процедуры гражданин не вправе получать кредиты и займы, заключать договоры поручительства и иные обеспечительные сделки.
Право кредиторов на проверку
Кредиторы вправе запрашивать сведения об имуществе должника и при обнаружении имущества обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом в судебном порядке.
Завершение
По истечении шести месяцев сведения о завершении включаются в ЕФРСБ, а указанные в заявлении обязательства признаются погашенными.
- не получать кредиты и займы;
- не выдавать поручительства и не заключать обеспечительные сделки;
- сообщить в МФЦ о существенном улучшении имущественного положения в пятидневный срок;
- сохранять документы, подтверждающие состав задолженности;
- отслеживать сведения в ЕФРСБ.