Закон ограничивает, сколько МФО вправе начислить по потребительскому займу, но расчёты в требованиях часто превышают предел. При банкротстве юрист проверяет каждый договор и возражает против незаконных начислений — в реестр должна попасть корректная сумма, а не та, что пришла в письме от коллектора.
Долги перед МФО
Банкротство по микрозаймам
Долги по микрозаймам растут быстрее любых других: высокие проценты, штрафы, новые займы на погашение старых. Помогаем пересчитать задолженность по закону и провести банкротство с учётом всех МФО и коллекторов.
Коротко
Да, микрозаймы охватываются банкротством так же, как банковские кредиты: требования МФО включаются в реестр, а после завершения процедуры суд решает вопрос об освобождении от них. Списать микрозаймы можно через арбитражный суд при любой сумме или бесплатно через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и особых условиях. Закон ограничивает начисления по микрозайму — сейчас не более 130 % суммы займа, — поэтому требования МФО нужно проверять. После банкротства пять лет придётся сообщать о нём при обращении за займом.
Что входит в сопровождение
- Сбор договоров со всеми МФО, в том числе давно забытых займов
- Проверка начислений на соответствие предельному размеру процентов и неустоек
- Возражения против завышенных требований МФО и коллекторов в реестре
- Защита от давления коллекторов по закону о защите прав должников
- Заявление о банкротстве и сопровождение в суде или проверка условий МФЦ
Кому подходит
- Займы в нескольких МФО, новые займы берутся, чтобы закрыть старые
- Сумма долга выросла за счёт процентов и штрафов в разы
- МФО или коллекторы звонят чаще, чем разрешает закон, пишут родственникам и на работу
Можно ли подать на банкротство из-за микрозаймов
Можно. Для суда неважно, кому вы должны — банку, МФО или частному лицу: значение имеет, в состоянии ли вы расплатиться. Микрозаймы часто сочетаются с банковскими кредитами, и в процедуре все требования рассматриваются вместе. Если долг только перед МФО и не превышает 1 000 000 ₽, стоит проверить условия внесудебной процедуры через МФЦ — она бесплатна.
Как списать микрозаймы: суд или МФЦ
Через суд — при любой сумме, с обязательными расходами на пошлину и депозит на вознаграждение управляющего. Через МФЦ — бесплатно, при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, если приставы окончили производство, не найдя имущества, или выполнено другое условие закона. В заявление в МФЦ нужно включить все займы: долг перед МФО, которую забыли указать, не спишется. Подробнее — в статье о долгах перед МФО.
Проценты по микрозаймам: что ограничивает закон
По договорам потребительского займа закон ограничивает дневную ставку и общий размер начислений: проценты, неустойка и платные услуги в сумме не могут превышать установленного предела от суммы займа — сейчас это 130 %. Всё, что сверх, взысканию не подлежит. Если МФО требует больше, в деле о банкротстве это оспаривается при проверке требования, и в реестр включается законная сумма.
Коллекторы МФО во время процедуры
Коллекторы обязаны соблюдать закон о защите прав должников: звонить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц, не угрожать и не сообщать о долге посторонним. После введения процедуры банкротства требования предъявляются только в деле, и звонки с требованием заплатить напрямую должны прекратиться. О правах должника — в статье о коллекторах.
Микрозайм после банкротства
Запрета брать займы после банкротства нет, но пять лет нужно сообщать кредитору о том, что вы прошли процедуру. МФО проверяют кредитную историю и часто отказывают или одобряют небольшие суммы. Главное — не повторить путь, который привёл к процедуре: пять лет нельзя самому повторно подать на банкротство.
Читайте подробнее
Обсудим вашу ситуацию бесплатно
Запишитесь на консультацию — юрист разберёт детали и предложит план действий.
Частые вопросы
Вопросы и ответы
Списывает ли банкротство микрозаймы?
Да, долги перед МФО по общему правилу охватываются процедурой и списываются при её завершении, если суд освобождает гражданина от обязательств.
Можно ли списать микрозаймы через МФЦ бесплатно?
Можно, если общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнены условия по исполнительным производствам. Все займы нужно перечислить в заявлении.
МФО начислила проценты в три раза больше займа — это законно?
Нет. По потребительскому займу начисления ограничены пределом от суммы займа. Сумма сверх предела не взыскивается и оспаривается при включении в реестр.
Что делать, если МФО продала долг коллекторам?
Новый кредитор получает те же права и ограничения, что были у МФО. В банкротстве его требование рассматривается в общем порядке.
Сколько займов нужно, чтобы подать на банкротство?
Количество займов значения не имеет. Важно, можете ли вы погасить долги целиком.
Дадут ли микрозайм после банкротства?
Запрета нет, но пять лет нужно сообщать о банкротстве. Многие МФО в этом случае отказывают или одобряют небольшую сумму.