У банковских долгов своя специфика. Важно правильно посчитать требования каждого банка с процентами и неустойками, проверить, не пропущен ли срок исковой давности по старым кредитам, и заранее понять, что будет с созаёмщиками, поручителями и залогом. От этого зависит, какой объём долга войдёт в реестр и как пройдёт дело.
Долги по кредитам
Банкротство по кредитам физического лица
Банкротство по кредитам — самая частая ситуация в нашей практике: несколько потребительских кредитов и кредитных карт в разных банках, платежи уже не по силам. Разбираем, как проходит процедура, и ведём её от заявления до решения суда.
Коротко
Банкротство по кредитам проходит так же, как любое банкротство гражданина: заявление в арбитражный суд, реструктуризация долгов или реализация имущества под контролем финансового управляющего, затем решение суда об освобождении от обязательств. Кредиты и кредитные карты по общему правилу охватываются процедурой. С введения процедуры банки не вправе взыскивать долг в обход суда, начисление неустоек прекращается. Бесплатный вариант — внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и особых условиях.
Что входит в сопровождение
- Анализ всех кредитных договоров и расчёт суммы требований каждого банка
- Проверка процентов, неустоек и срока исковой давности по старым кредитам
- Заявление о банкротстве и документы для арбитражного суда
- Проверка требований банков при включении в реестр и возражения против завышенных сумм
- Учёт созаёмщиков, поручителей и залога — чтобы не было сюрпризов для близких
- Представительство на всех заседаниях до завершения дела
Когда стоит думать о банкротстве по кредитам
- Несколько кредитов и кредитных карт, и платежи съедают большую часть дохода
- Банки подали в суд, выданы судебные приказы, приставы удерживают зарплату
- Рефинансирование и реструктуризацию банки уже не одобряют
Как происходит банкротство по кредитам
Юрист собирает сведения о долгах, доходе и имуществе и готовит заявление. Арбитражный суд по месту жительства проверяет его обоснованность и вводит процедуру. Если есть стабильный доход — реструктуризацию долгов с планом погашения до трёх лет, если нет — сразу реализацию имущества. Финансовый управляющий публикует сведения, уведомляет банки, формирует реестр требований, проверяет сделки за последние три года. При реализации продаётся имущество, которое можно продать по закону. В конце суд решает вопрос об освобождении от оставшихся долгов. Подробно об этапах — на странице банкротства через суд.
Можно ли оформить банкротство по кредитам бесплатно
Да, если подходите под внесудебную процедуру через МФЦ: сумма долга от 25 000 до 1 000 000 ₽, и приставы окончили производство, не найдя имущества, либо выполнено другое условие закона. В суде обязательные расходы есть всегда. Проверить, проходите ли вы по условиям МФЦ, можно на консультации или в статье о внесудебном банкротстве.
Банкротство по кредитам самостоятельно или с юристом
Закон не обязывает привлекать юриста. Самостоятельно проще всего пройти процедуру через МФЦ. В суде самому придётся составить заявление и опись имущества, собрать выписки за три года, внести депозит, выстроить работу с управляющим и отвечать на возражения банков. Где чаще всего ошибаются и что можно сделать без представителя — в статье о банкротстве самостоятельно.
Что будет с кредитными картами, созаёмщиками и поручителями
Кредитные карты и овердрафты — такие же требования банка, как потребительский кредит, они входят в реестр. Созаёмщик отвечает по общему кредиту солидарно: банкротство одного не освобождает второго. Поручитель остаётся обязан перед банком, а после выплаты может потребовать деньги с должника, но если это произошло до завершения процедуры, его требование встаёт в тот же реестр. Если кредит обеспечен залогом, заложенное имущество продаётся в процедуре, а банк получает деньги в первую очередь из цены залога.
Последствия банкротства по кредитам
Пять лет после завершения процедуры нужно сообщать о банкротстве, обращаясь за кредитом или займом, пять лет нельзя самому повторно подать на банкротство, три года — руководить компанией. Кредитная история сохраняется, но через время банки снова начинают одобрять небольшие кредиты. Банкротство влечёт негативные последствия, поэтому до решения стоит обратиться к своему кредитору и в МФЦ. Подробности — в статье о последствиях банкротства.
Читайте подробнее
Обсудим вашу ситуацию бесплатно
Запишитесь на консультацию — юрист разберёт детали и предложит план действий.
Частые вопросы
Вопросы и ответы
С какой суммы долга по кредитам можно подать на банкротство?
Минимальной суммы для суда закон не устанавливает: подать можно, если вы не в состоянии расплатиться. Обязанность подать возникает при долге больше 500 000 ₽. Через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽.
Сколько месяцев просрочки нужно для банкротства?
Просрочка больше месяца — один из признаков неплатёжеспособности, но ждать её не обязательно: подать можно и тогда, когда очевидно, что платить скоро станет нечем.
Что будет с кредитной картой при банкротстве?
Долг по карте включается в реестр вместе с остальными требованиями банка. Саму карту банк закрывает, пользоваться ею в процедуре нельзя.
Спишут ли кредит, если он оформлен недавно?
Кредит, взятый незадолго до банкротства, суд изучит внимательнее: если человек брал его, уже не собираясь платить, или указал ложный доход, в освобождении от этого долга могут отказать.
Можно ли сохранить автокредит или ипотеку?
Залоговое имущество в реализации продаётся. Сохранить его можно, если кредит погасит третье лицо или долг будет урегулирован в реструктуризации. Это решается до подачи заявления.
Будут ли звонить банки и коллекторы во время банкротства?
После введения процедуры кредиторы предъявляют требования только в деле о банкротстве. Звонки с требованием заплатить напрямую должны прекратиться, а нарушения можно обжаловать.