Правовые последствия по ст. 213.30
Статья 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает исчерпывающий перечень последствий признания гражданина банкротом:
- В течение 5 лет — гражданин обязан указывать факт своего банкротства при обращении за кредитом или займом; в течение этого же срока он не вправе повторно подать заявление о собственном банкротстве.
- В течение 3 лет — гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении им.
- В течение 5 лет — действует запрет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, микрофинансовой компании либо иным образом участвовать в управлении такими организациями.
- В течение 10 лет — запрет занимать должности в органах управления кредитной организации.
Эти ограничения исчерпывающие — закон не предусматривает других правовых последствий помимо перечисленных.
Влияние на кредитную историю
Сведения о завершённой процедуре банкротства сохраняются в кредитной истории гражданина. Формально закон не запрещает банкроту в дальнейшем получать кредиты, но обязанность сообщать о статусе банкрота в течение 5 лет и сама отметка в истории на практике снижают вероятность одобрения новых займов в этот период.
Влияние на трудоустройство
Ограничение касается не любой работы, а именно должностей в органах управления юридических лиц (руководитель, член совета директоров и аналогичные позиции) — и то временно, на срок от 3 до 10 лет в зависимости от типа организации. Работать по найму на любых других должностях, включая специалистов и рядовых сотрудников, закон не запрещает. Само по себе прохождение банкротства работодателю не сообщается — эта информация не является автоматически передаваемой третьим лицам, за исключением случаев, когда гражданин сам претендует на руководящую должность, подпадающую под ограничение.
Ограничения на выезд за границу
Прямого запрета на выезд за границу в связи с фактом банкротства закон не устанавливает. Однако на период процедуры реализации имущества суд по заявлению кредитора или финансового управляющего вправе временно ограничить выезд должника — эта мера не автоматическая, применяется точечно и прекращает действовать вместе с завершением процедуры.
Что не является последствием: мифы
Вокруг банкротства физических лиц существует ряд распространённых заблуждений:
- «Банкрота лишают гражданства или прав» — неверно, банкротство не влияет на гражданские и политические права;
- «После банкротства запрещено вообще где-либо работать» — неверно, ограничение касается только определённых руководящих должностей;
- «Работодателя автоматически уведомляют о банкротстве сотрудника» — неверно, такого автоматического уведомления закон не предусматривает;
- «Кредит больше никогда не одобрят» — неверно, закон не запрещает банкроту брать кредиты в дальнейшем, требуется лишь раскрывать статус в течение 5 лет.
Сроки ограничений: наглядно
Ограничения после банкротства различаются по длительности и сфере. Ниже — сводка по срокам, установленным ст. 213.30 закона № 127-ФЗ.
Какие обязательства сохраняются
Банкротство не прекращает требования, которые закон связывает с личностью должника или с его недобросовестным поведением.
- задолженность по кредитам и микрозаймам;
- долги по распискам между гражданами;
- задолженность по коммунальным платежам;
- налоги и обязательные платежи, включённые в реестр;
- штрафы и пени, начисленные на погашаемые обязательства;
- долги перед поручителями, исполнившими обязательство.
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- возмещение морального вреда;
- заработная плата и выходные пособия работникам должника;
- требования, возникшие после принятия заявления (текущие платежи);
- субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юридическому лицу.
Кредитная история и получение кредитов после процедуры
Что происходит с кредитной историей
Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю и хранятся в бюро кредитных историй. Сама история при этом не обнуляется: записи о прошлых просрочках сохраняются на установленный законом срок хранения.
Обязанность сообщать о факте банкротства
В течение пяти лет при обращении за кредитом или займом гражданин обязан указывать факт своего банкротства. Умолчание об этом — самостоятельное нарушение, а не просто формальность.
Как банки оценивают заёмщика после процедуры
Решение остаётся за кредитной организацией: закон не запрещает выдавать кредиты гражданам, прошедшим банкротство. На практике оценивается срок, прошедший с завершения процедуры, текущий доход и наличие новых просрочек.
- Ограничения после банкротства длятся от 3 до 10 лет и различаются по сферам.
- Алименты, возмещение вреда и ряд других требований не погашаются.
- Суд вправе не освободить от долгов при недобросовестном поведении должника.
- Кредитная история сохраняется, а факт банкротства нужно раскрывать пять лет.
Ограничения, действующие в ходе процедуры
Часть последствий наступает не после завершения дела, а сразу с введением процедуры. Их важно учитывать при планировании.
| Ограничение | С какого момента | Комментарий |
|---|---|---|
| Распоряжение имуществом | С введения реализации имущества | Сделки совершает финансовый управляющий |
| Распоряжение счетами | С введения реализации имущества | Карты передаются управляющему |
| Открытие новых счетов | В ходе процедуры | Сведения поступают управляющему |
| Получение кредитов и займов | В ходе процедуры | Заключение таких договоров ограничено |
| Выезд за границу | По определению суда | Не вводится автоматически, требуется основание |
| Участие в торгах по своему имуществу | В ходе процедуры | Должник участвовать не вправе |
Что о последствиях говорят неверно
- нужно раскрывать факт банкротства при обращении за кредитом — пять лет;
- нельзя занимать руководящие должности — от трёх до десяти лет;
- повторное банкротство по своему заявлению — не ранее пяти лет;
- сведения о процедуре остаются в открытых источниках.
- право работать и получать доход;
- право владеть имуществом, приобретённым после процедуры;
- право на пенсию и социальные выплаты;
- родительские и семейные права;
- право выезжать за границу после завершения дела.
Как процедура отражается на близких
Вопрос о последствиях для семьи возникает почти всегда. Разберём его по категориям.
Супруг
Общее имущество реализуется целиком с выплатой супругу его доли. По личным обязательствам должника имущество супруга, приобретённое до брака или полученное в дар и по наследству, не затрагивается. По общим обязательствам взыскание возможно на всё общее имущество.
Дети
Доли несовершеннолетних, оформленные в том числе за счёт материнского капитала, в конкурсную массу не входят. На каждого иждивенца должнику выделяются дополнительные средства из конкурсной массы.
Родители и другие родственники
Их имущество процедура не затрагивает. Исключение — ситуации, когда имущество было переоформлено на родственника незадолго до банкротства: такая сделка может быть оспорена.
Поручители
Это единственная категория, для которой последствия наступают напрямую: обязательство поручителя сохраняется, и кредитор вправе предъявить требование к нему.
- Часть ограничений действует уже в ходе процедуры, а не после неё.
- Ограничение выезда не вводится автоматически — нужно основание и определение суда.
- Имущество родственников процедура не затрагивает, кроме оспоренных сделок.
- Поручители отвечают по обязательству независимо от банкротства должника.
Повторное банкротство и что ему предшествует
Закон допускает повторное прохождение процедуры, но с ограничениями по срокам и с иными последствиями.
Пятилетний срок по своему заявлению
Гражданин не вправе подать заявление о собственном банкротстве в течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества.
Что если заявление подаёт кредитор
Кредитор или уполномоченный орган могут инициировать процедуру и раньше. Принципиальная разница в последствиях: при повторном банкротстве, возбуждённом по заявлению кредитора в пределах пятилетнего срока, правило об освобождении от обязательств не применяется.
Восьмилетний срок для плана реструктуризации
План реструктуризации не может быть утверждён, если в течение восьми лет до этого в отношении гражданина уже утверждался такой план.
Практический вывод
Повторная процедура в пределах ограничительных сроков теряет основной смысл: имущество реализуется, а долги сохраняются. Поэтому после завершения дела разумно избегать новой долговой нагрузки, которую невозможно обслуживать.
| Срок | Что ограничивает | Последствие нарушения |
|---|---|---|
| 5 лет | Подача своего заявления | Заявление не принимается |
| 5 лет | Возбуждение дела кредитором | Освобождение от обязательств не применяется |
| 8 лет | Утверждение плана реструктуризации | План не утверждается |
| 5 лет | Регистрация в качестве ИП после банкротства ИП | Регистрация невозможна |