Документы для банкротства физического лица: полный список

Зачем суду полный пакет документов

Заявление о банкротстве — не просьба, а утверждение о факте: гражданин заявляет, что не способен исполнить обязательства. Суд обязан это проверить, и проверять он может только по документам. Поэтому перечень приложений закреплён прямо в законе, а не оставлен на усмотрение судьи.

У полного пакета три назначения, и понимание каждого объясняет, почему нельзя «донести потом».

Подтвердить признаки неплатёжеспособности

Суд сопоставляет размер обязательств с имуществом и доходом. Без справок о доходах и выписок по счетам сопоставлять нечего, и заявление повисает.

Очертить круг кредиторов

Список кредиторов определяет, кого извещать о процедуре. Пропущенный кредитор — риск для самого должника: требование, о котором кредитор не знал и не мог знать, при определённых обстоятельствах сохраняет силу и после завершения дела.

Дать финансовому управляющему точку отсчёта

Управляющий начинает работу с анализа сделок и имущества за три года. Чем полнее исходные данные, тем меньше запросов и тем короче процедура.

Личные документы и сведения о семье

Самая простая группа: почти всё уже есть на руках или получается за один визит. Семейные документы нужны потому, что режим совместной собственности супругов напрямую влияет на состав конкурсной массы.

Что относится к личным документам

Паспорт со всеми заполненными страницами, СНИЛС и ИНН, сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта в Социальном фонде. Если менялась фамилия — документ о смене.

Что относится к семейным

Свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор при его наличии, соглашение или судебный акт о разделе общего имущества за последние три года, свидетельства о рождении детей.

Документы о статусе

Выписка из ЕГРИП — она подтверждает наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя и имеет короткий срок годности. Решение службы занятости о признании безработным, справка об инвалидности, документы о тяжёлом заболевании — если такие обстоятельства есть, они объясняют причину неплатёжеспособности.

Документы по долгам и кредиторам

Это ядро заявления. Именно здесь чаще всего обнаруживаются пробелы: должник помнит три кредита и забывает микрозаём пятилетней давности, проданный коллекторской организации.

Список кредиторов по установленной форме

Подаётся не в свободном виде, а по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития. В нём указываются наименование кредитора, основание возникновения долга, сумма основного долга и отдельно — проценты и санкции. В том же документе отражаются должники самого гражданина, если кто-то должен ему.

Основания возникновения долга

Кредитные договоры, договоры займа, расписки, судебные акты о взыскании, постановления о возбуждении исполнительного производства, требования и уведомления от коллекторских организаций.

Актуальные суммы

Справки банков и микрофинансовых организаций о размере задолженности на текущую дату. Суммы из старых уведомлений не годятся: за время подготовки они меняются.

Как найти забытые долги

Кредитная история показывает все обязательства, о которых кредиторы сообщали в бюро. Банк данных исполнительных производств — взыскания, дошедшие до приставов. Личный кабинет налогоплательщика — налоговые долги. Этот тройной срез закрывает почти все ситуации.

Доходы, сделки и банковские выписки

Трёхлетний период — не формальность. Именно за эти три года финансовый управляющий анализирует сделки, а суд оценивает добросовестность. Документы этой группы собираются дольше всего.

Доходы за три года

Справки о доходах и удержанных налогах от всех работодателей, справка о размере пенсии или пособия, сведения о доходах от предпринимательской деятельности. Если официального дохода не было — документ, подтверждающий это: справка службы занятости или сведения из Социального фонда.

Банковские выписки

Справки обо всех открытых счетах, вкладах и остатках на них, а также выписки по операциям за три года. Счета учитываются все, включая давно не используемые и открытые под зарплатный проект.

Сделки, которые проверяются обязательно

Копии договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале и транспортными средствами за три года — независимо от суммы. Кроме того, все прочие сделки на сумму свыше 300 000 ₽.

Документы об имуществе

Опись имущества, как и список кредиторов, подаётся по утверждённой форме. Она охватывает не только недвижимость и транспорт, но и всё, что имеет ценность.

Что входит в опись

Недвижимость, транспортные средства, доли в уставных капиталах, ценные бумаги, дебиторская задолженность, счета и вклады, а также иное имущество, стоимость которого имеет значение для процедуры.

Подтверждающие документы

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, свидетельства о регистрации транспортных средств, договоры приобретения, документы о залоге и обременениях.

Имущество, защищённое законом

Единственное пригодное для проживания жильё, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования и другое имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ в опись включается, но реализации не подлежит. Скрывать его смысла нет — наоборот, документы о том, что жильё единственное, работают в пользу должника.

Где получить каждый документ

Половина перечня оформляется дистанционно, и это заметно сокращает подготовку. Ниже — маршруты по каждой группе.

Через портал государственных услуг

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта, список бюро кредитных историй, справки о доходах из налоговой службы, сведения об исполнительных производствах.

Через банки

Справки о задолженности, о наличии счетов и остатках, выписки по операциям. Часть банков выдаёт их в мобильном приложении, часть — только в отделении по заявлению.

Через государственные реестры

Выписки из ЕГРН по недвижимости, выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, сведения о транспортных средствах.

Через органы записи актов гражданского состояния

Повторные свидетельства о браке, разводе, рождении детей — если оригиналы утрачены.

Сколько действуют справки и в каком порядке их собирать

Единого срока годности у документов нет, но у части из них он критичен. Это определяет порядок сбора: сначала то, что делается долго и не устаревает, в конце — то, что оформляется за день, но быстро теряет актуальность.

Документы без срока годности

Паспорт, свидетельства ЗАГС, ИНН, СНИЛС, договоры и расписки, документы о праве собственности. Их можно подготовить в первую очередь и не возвращаться к ним.

Документы с ограниченным сроком

Выписка из ЕГРИП принимается, если получена не ранее чем за пять рабочих дней до подачи. Справки о задолженности фиксируют сумму на дату — если между получением и подачей прошло больше месяца, суммы уже расходятся с реальными.

Документы, которые обновляются при затягивании

Выписки по счетам и сведения о доходах формально не имеют срока годности, но если подготовка растянулась на полгода, потребуется добрать свежий период.

Документы для внесудебного банкротства через МФЦ

Здесь перечень принципиально короче: внесудебная процедура бесплатна и рассчитана на случаи, когда взыскивать уже нечего, поэтому глубокая проверка не проводится.

Что подаётся

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по установленной форме, паспорт и список всех известных кредиторов с суммами. Список составляется самим гражданином и подаётся вместе с заявлением.

Что проверяет МФЦ

Многофункциональный центр не собирает документы за гражданина, но проверяет по государственным информационным системам, выполнены ли условия: попадает ли сумма долга в установленный диапазон и есть ли основание из числа предусмотренных законом — оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, длительное безрезультатное взыскание либо особый статус заявителя.

Почему перечень кредиторов важнее всего

Во внесудебной процедуре списываются только долги, указанные в списке. Забытый кредитор просто останется со своим требованием — и это не исправляется задним числом.

Из-за чего заявление оставляют без движения

Оставление без движения — не отказ: суд даёт срок на устранение недостатков. Но каждый такой круг добавляет к процедуре недели, а иногда и месяцы.

Списки поданы в свободной форме

Список кредиторов и опись имущества подаются по формам, утверждённым Минэкономразвития. Таблица, составленная самостоятельно, не заменяет форму, даже если содержит те же сведения.

Не внесён депозит

Средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему вносятся на депозитный счёт суда, и доказательство внесения прилагается к заявлению. Без него движения по делу не будет.

Не приложены доказательства направления копий

Копии заявления направляются кредиторам, и квитанции об отправке прилагаются. Это формальность, но именно на ней спотыкаются чаще всего.

Период документов короче трёх лет

Выписки и справки за год вместо трёх — типичная причина запроса дополнительных документов.

Не указана саморегулируемая организация

В заявлении указывается СРО, из числа членов которой утверждается финансовый управляющий. Конкретную кандидатуру должник называть не вправе, а вот организацию указать обязан.