Банкротство многодетной семьи

Статус многодетных и процедура

Многодетной считается семья с тремя и более детьми. Статус устанавливается указом Президента и законами регионов, а меры поддержки по общему правилу предоставляются, пока старшему ребёнку не исполнится 18 лет или 23 года при очном обучении. Регионы вправе расширять эти правила.

Что статус не меняет

Условия банкротства для многодетных те же, что для всех: неплатёжеспособность и размер долгов. Отдельного порядка или упрощения процедуры закон не предусматривает. Статус не даёт повода ни отказать в банкротстве, ни относиться к семье в процедуре иначе.

Что статус меняет

Меняется состав защищённого. У многодетной семьи больше выплат с целевым назначением, больше льготных активов — участок, семейная ипотека, региональный капитал — и больше иждивенцев, на которых исключается прожиточный минимум. Именно эти особенности нужно правильно показать суду.

Какие выплаты защищены

Закон об исполнительном производстве запрещает обращать взыскание на пособия гражданам, имеющим детей, которые выплачиваются за счёт федерального, регионального и местного бюджетов и внебюджетных фондов. В банкротстве действует тот же перечень: такие деньги в конкурсную массу не включаются.

Что сюда относится

Единое пособие на детей, пособие по уходу за ребёнком, региональные ежемесячные выплаты многодетным, компенсации на питание школьников, проезд, школьную форму, оплату коммунальных услуг. Алименты, получаемые на детей, тоже защищены: это деньги детей, а не родителя.

Что не защищено

Заработок, пенсия и иные доходы родителя поступают в массу за вычетом прожиточного минимума. Если в семье есть накопления с зарплаты, отложенные «на детей», они не становятся защищёнными из-за цели — важен источник денег, а не намерение.

Материнский капитал и 450 000 ₽

Материнский капитал и выплата многодетным на погашение ипотеки — самые крупные суммы государственной поддержки. Обе остаются целевыми.

Материнский капитал

Сертификат — не деньги должника. Средства остаются в Социальном фонде до распоряжения на цели, которые разрешает закон: жильё, образование, пенсия матери, ежемесячная выплата, товары для детей-инвалидов. Кредиторы не могут потребовать перечислить маткапитал в конкурсную массу. Региональный семейный капитал обычно устроен так же.

Выплата 450 000 ₽

Семьи, в которых третий или последующий ребёнок родился в период действия программы, вправе получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Деньги перечисляются кредитору по ипотечному договору, а не на счёт родителя. Если банкротство уже введено, заявление о выплате лучше подавать в согласовании с управляющим: она уменьшает долг перед залоговым банком и может сохранить жильё.

Бесплатный земельный участок

Многодетные вправе получить земельный участок бесплатно — в собственность, а в ряде регионов вместо участка предлагают денежную компенсацию. В процедуре эти варианты оцениваются по-разному.

Пустой участок

Исполнительский иммунитет распространяется только на участок, на котором стоит единственное жильё должника. Бесплатный участок без дома защиты не имеет: способ получения значения не играет, земля становится имуществом гражданина. Однако если участок оформлен в общую долевую собственность родителей и детей, как требуют многие региональные законы, в массу поступает только доля должника. Продать долю в пустом участке без согласия остальных собственников сложно, и управляющий обязан предложить её сособственникам.

Участок с домом

Если на участке построен дом, где живёт семья и другого жилья нет, защищены и дом, и участок под ним. Незавершённое строительство оценивается индивидуально.

Денежная компенсация вместо участка

Региональная выплата вместо участка — мера поддержки многодетных семей. Её статус как пособия на детей зависит от регионального закона, поэтому перед процедурой стоит получить в соцзащите справку о характере выплаты.

Жильё с долями детей

Если жильё куплено с использованием материнского капитала, родители обязаны оформить его в общую собственность с детьми. Это защищает детей и в банкротстве родителей.

Доли детей не продаются

Доли детей — их собственность, а не имущество родителя. В конкурсную массу может попасть только доля должника, и то если жильё не единственное. Если это единственное жильё семьи и не в ипотеке, оно защищено целиком.

Если доли не выделены

Нередко родители годами откладывают выделение долей. Управляющий в этом случае знает, что обязательство существует, а суды учитывают права детей: продажа жилья без выделения их долей нарушает закон. Выделить доли до подачи заявления лучше — это не подозрительная сделка, а исполнение обязанности, но оформить её нужно с расчётом долей пропорционально сумме капитала.

Ипотека многодетной семьи

Большинство многодетных семей живут в ипотечном жилье, часто по программе семейной ипотеки. Для кредиторов в процедуре это залоговое имущество, и защита единственного жилья на него не распространяется.

Что можно сделать

Сохранить квартиру удаётся, если продолжать платить ипотеку по графику по договорённости с банком и управляющим, если родственники погашают долг или если утверждается план реструктуризации. Выплата 450 000 ₽ и маткапитал уменьшают долг и делают эти варианты реалистичнее.

Если квартира продаётся

Доли детей, выделенные за счёт маткапитала, при продаже заложенной квартиры не исчезают: дети получают компенсацию из выручки. Органы опеки участвуют в процессе, а суд учитывает интересы детей при утверждении порядка продажи. Подробности — в статье об ипотеке с материнским капиталом.

Прожиточный минимум на детей

Самое ощутимое для многодетных — какая часть дохода останется семье во время процедуры.

Как исключают

Из конкурсной массы исключается прожиточный минимум на должника. Прожиточный минимум на детей — не автоматически, а по ходатайству, которое рассматривает арбитражный суд. Верховный Суд разъяснил, что при решении этого вопроса учитываются интересы несовершеннолетних.

Сколько исключают

Если второй родитель работает, суды обычно исключают половину прожиточного минимума на каждого ребёнка, считая, что содержать детей должны оба. Если второй родитель не работает, находится в отпуске по уходу за ребёнком или родитель один, суд может исключить минимум на детей полностью. На троих-четверых детей это десятки тысяч рублей в месяц.

Автомобиль большой семьи

Для многодетной семьи машина — часто не роскошь, а способ отвезти детей в школу и сад. Но закон защищает транспорт от продажи только в узком случае.

Когда защищён

Исполнительский иммунитет распространяется на транспортные средства, необходимые гражданину в связи с его инвалидностью. Если в семье есть ребёнок-инвалид, суды в ряде дел признавали защищённым автомобиль, используемый для его перевозки на лечение и занятия.

В остальных случаях

Автомобиль, в том числе микроавтобус, купленный для семьи, в конкурсную массу включается. Суды редко соглашаются исключить машину только из-за числа детей. Если автомобиль в браке и зарегистрирован на супруга, он всё равно продаётся как общее имущество, с выплатой супругу половины выручки.

Сделки в пользу детей

Желание «переписать всё на детей» перед банкротством понятно, но работает против семьи.

Что проверяет управляющий

Сделки за три года до принятия заявления о банкротстве и после его принятия проверяются на признаки вреда кредиторам. Дарение квартиры или доли детям, если после этого у должника не осталось имущества для расчётов с кредиторами, — типичный пример оспоримой сделки. Суд возвращает имущество в массу.

Что нарушением не считается

Выделение долей детям в жилье, купленном с маткапиталом, — исполнение обязанности, а не подарок. Покупка обычных вещей для детей, оплата лечения, кружков и школы из дохода в разумных пределах — нормальные расходы семьи. Важно, чтобы суммы соответствовали уровню доходов.

Опека и права детей в процедуре

Дети не участвуют в деле о банкротстве родителей, но их интересы суд обязан учитывать.

Когда привлекают опеку

Орган опеки и попечительства привлекается к делу, если продаётся имущество, в котором есть права несовершеннолетних: доля в жилье, право пользования. Опека может возражать против порядка продажи или требовать, чтобы у детей оставалось жильё.

Что это значит для семьи

Участие опеки не блокирует процедуру, но делает её внимательнее к детям. Родителям стоит заранее собрать документы о регистрации детей, их долях и условиях проживания. Банкротство родителей само по себе не повод для вмешательства опеки в жизнь семьи.

Льготы после банкротства

Завершение процедуры не лишает семью статуса многодетной и не отменяет положенных мер поддержки.

Что сохраняется

Пособия, региональные выплаты, налоговые льготы, право на бесплатный участок, если он ещё не получен, льготы на коммунальные услуги и транспорт сохраняются. Отказать в мерах поддержки из-за банкротства не вправе, хотя при назначении единого пособия учитываются доходы и имущество семьи.

Что изменится

Пять лет после завершения процедуры при оформлении кредита гражданин обязан сообщать о банкротстве. Для семейной ипотеки это означает более строгую проверку заявки. Банки решают вопрос самостоятельно, и автоматического отказа нет.

Коротко о главном

Многодетность не упрощает банкротство, но защищает многое из того, что семья боится потерять.