Пять лет по собственному заявлению
Основное ограничение, о котором нужно знать до подачи первого заявления: закон исходит из того, что освобождение от долгов — исключительная мера, а не регулярно доступный инструмент.
Суть запрета
В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе подать заявление о признании себя банкротом.
Что это означает буквально
Не «нельзя списать долги», а «нельзя инициировать процедуру самому». Разница существенная и проявляется, когда заявление подаёт кредитор.
Обязанность обратиться в суд
Общая обязанность гражданина подать заявление при достижении установленного порога долга в этот период не применяется — запрет на подачу имеет приоритет.
| Ограничение | Срок | Что именно запрещено |
|---|---|---|
| Собственное заявление о банкротстве | 5 лет | Подавать заявление о признании себя банкротом |
| Освобождение от обязательств | 5 лет | Не применяется, если дело возбуждено кредитором |
| Утверждение плана реструктуризации | 8 лет | Утверждать новый план после предыдущего |
| Сообщать о факте банкротства | 5 лет | Умалчивать при обращении за кредитом |
| Руководящие должности | 3 года | Участвовать в управлении юридическим лицом |
С какой даты считать срок
Ошибка в точке отсчёта стоит месяцев ожидания, поэтому дату стоит взять из документа, а не из памяти.
Дата завершения процедуры
Срок исчисляется с даты завершения процедуры реализации имущества, а не с даты подачи заявления, признания банкротом или введения процедуры.
Где посмотреть
В определении арбитражного суда о завершении процедуры. Сведения также публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и видны в картотеке арбитражных дел.
Почему разница заметная
Между подачей заявления и завершением дела обычно проходит от полугода, а при торгах и спорах — заметно больше. Отсчёт от неверной даты сдвигает всё на этот срок.
Если процедура прекращалась
Если производство по делу прекращалось, например при утверждении мирового соглашения, реализация имущества не завершалась — правовые последствия в этом случае иные.
Если заявление подаёт кредитор
Самый недооценённый сюжет. Запрет распространяется на самого гражданина, но не лишает кредиторов права обратиться в суд.
Дело будет возбуждено
Банк, иной кредитор или налоговый орган вправе подать заявление при соблюдении условий по сумме и просрочке. Пятилетний запрет их не касается.
Главное последствие
Если в течение пяти лет с даты завершения предыдущей процедуры возбуждается новое дело, правила об освобождении гражданина от обязательств не применяются. Процедура пройдёт, имущество будет реализовано, а непогашенные долги сохранятся.
Что это значит на практике
Худший из возможных сценариев: все тяготы процедуры без её главного результата. Именно поэтому накопление новых долгов сразу после банкротства опаснее, чем кажется.
Что остаётся должнику
Участвовать в деле, добросовестно раскрывать сведения, защищать имущество, на которое взыскание не обращается, и дождаться истечения пятилетнего срока для самостоятельного обращения.
- возможно только по истечении пяти лет;
- применяются правила об освобождении от долгов;
- саморегулируемую организацию выбирает должник;
- есть время подготовить документы;
- результат зависит от добросовестности.
- возможно в любой момент при условиях закона;
- освобождение от обязательств не применяется;
- саморегулируемую организацию выбирает заявитель;
- сроки на подготовку сжаты;
- долги сохранятся после процедуры.
Повторная процедура через МФЦ
Для внесудебного банкротства действуют свои сроки, и они отличаются от судебных.
Срок повторного обращения
Повторное внесудебное банкротство допускается по истечении установленного законом срока с даты завершения предыдущей внесудебной процедуры. Этот срок пересматривался законодателем, поэтому его стоит уточнять на дату обращения.
Проверка на входе
Многофункциональный центр проверяет сведения по государственным информационным системам, в том числе о ранее пройденных процедурах. Скрыть предыдущее банкротство невозможно.
Если предыдущая процедура была судебной
Условия внесудебного банкротства проверяются самостоятельно: наличие оконченного исполнительного производства, отсутствие имущества, соответствие суммы долга установленным пределам.
Что если условия не выполняются
Заявление возвращается. Повторно обратиться можно после устранения препятствий, а при их неустранимости остаётся судебный порядок — с учётом пятилетнего запрета.
- дату завершения предыдущей процедуры по определению суда;
- истёк ли пятилетний срок для собственного заявления;
- истёк ли срок для повторной процедуры через МФЦ;
- не утверждался ли ранее план реструктуризации;
- состав новых долгов и их происхождение;
- нет ли требований, которые не списываются в принципе.
Восьмилетний срок для реструктуризации
Отдельное ограничение, о котором вспоминают редко, потому что реструктуризация в делах граждан вводится нечасто.
Суть правила
План реструктуризации долгов гражданина не может быть утверждён, если в течение восьми лет до его представления в отношении этого гражданина уже утверждался план реструктуризации.
Почему это важно
Если первая процедура закончилась исполнением плана реструктуризации, а не реализацией имущества, повторно рассчитывать на этот механизм не приходится — суд перейдёт к реализации.
Как это связано с пятилетним сроком
Сроки действуют независимо: пятилетний ограничивает подачу собственного заявления, восьмилетний — утверждение нового плана внутри уже возбуждённого дела.
- Пять лет — запрет подавать заявление о собственном банкротстве.
- Отсчёт ведётся от даты завершения процедуры реализации имущества.
- Кредитор вправе возбудить дело раньше, но долги тогда не спишутся.
- Для процедуры через МФЦ действует свой срок повторного обращения.
- План реструктуризации не утверждается в течение восьми лет после предыдущего.
Как проверить свои сроки и статус
Все нужные сведения открыты, и проверить их можно самостоятельно, не полагаясь на память о том, «когда там всё закончилось».
Картотека арбитражных дел
По фамилии, имени и отчеству находится дело о банкротстве и все вынесенные по нему акты. Определение о завершении процедуры — тот самый документ, от даты которого считаются сроки.
Реестр сведений о банкротстве
Публикации по делу: о признании банкротом, о введении процедуры, о торгах, о завершении. Здесь же видны сведения о внесудебных процедурах через МФЦ.
Банк данных исполнительных производств
Показывает, какие производства возбуждены сейчас. После банкротства там могут оставаться те, которые не прекращаются: алименты, возмещение вреда.
Кредитная история
Отражает и сам факт банкротства, и состав обязательств. Полезна, чтобы увидеть, какие долги учтены как погашенные, а какие продолжают числиться.
Что зафиксировать для себя
Дату завершения процедуры, дату истечения пятилетнего срока и перечень требований, которые не были списаны. Этих трёх пунктов достаточно, чтобы планировать дальнейшие шаги.
- картотека арбитражных дел — определение о завершении процедуры;
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — публикации по делу;
- банк данных исполнительных производств ФССП;
- кредитная история в бюро кредитных историй;
- личный кабинет налогоплательщика — состояние расчётов с бюджетом;
- портал государственных услуг — уведомления о новых производствах.
Что делать, пока срок не истёк
Пять лет — долгий период, и оставаться всё это время наедине с растущим долгом не обязательно.
Проверить состав долгов
Часть требований могла остаться от предыдущей процедуры: алименты, возмещение вреда, субсидиарная ответственность. Они не списываются никогда, и ждать нового банкротства ради них бессмысленно.
Использовать срок исковой давности
По старым требованиям он может быть пропущен. Заявление о пропуске делается в суде и способно снять требование целиком.
Договорные механизмы
Кредитные каникулы при временном падении дохода, реструктуризация по соглашению с банком, мировое соглашение в исполнительном производстве.
Защита доходов
Сохранение прожиточного минимума при удержаниях, исключение социальных выплат из взыскания. Порядок разобран в материале о списаниях с карты.
Не наращивать долг
Новые займы в этот период создают именно ту ситуацию, в которой кредитор возбуждает дело раньше срока и освобождение от обязательств не применяется.
- 1Завершение процедурыТочка отсчётаОпределение суда о завершении реализации имущества.
- 23 годаСнятие запрета на управлениеОграничение по руководящим должностям прекращается.
- 35 летПраво подать заявление сноваТакже прекращается обязанность сообщать о банкротстве при кредитовании.
- 48 летВозможность нового плана реструктуризацииСчитается от утверждения предыдущего плана, если он был.
Как не оказаться здесь снова
Повторное банкротство почти всегда имеет одну из двух причин, и обе поддаются контролю.
Новые обязательства сразу после процедуры
После списания долгов кредитная нагрузка равна нулю, и предложения занять появляются быстро. Кредит, взятый в первый же год, чаще всего и приводит к новому делу.
Поручительство за родственников
Обязательство поручителя возникает независимо от собственных долгов и списывается только в его собственной процедуре. Разбор — в отдельном материале о поручительстве.
Что помогает
Финансовая подушка вместо кредитной линии, отказ от поручительств, контроль обязательных платежей — налогов и взносов, которые начисляются автоматически.
Обязательные платежи
Транспортный и имущественный налоги продолжают начисляться на оставшееся имущество, а у предпринимателей — страховые взносы, пока не прекращён статус. Именно они нередко становятся ядром новой задолженности.