Как проверить человека на банкротство

Зачем проверять

Ситуаций, где это имеет практический смысл, немного, но цена ошибки в каждой высокая.

Покупка имущества с рук

Квартира, дом, автомобиль. Если продавец в течение трёх лет после сделки будет признан банкротом, сделку могут оспорить, а имущество вернуть в конкурсную массу.

Заём знакомому

Если у человека уже идёт процедура, новый долг попадёт в разряд текущих платежей или не попадёт в реестр вовсе, и получить деньги обратно будет сложнее.

Взыскание своего долга

Кредитору важно знать о процедуре: требования заявляются в деле о банкротстве и в установленный срок, иначе кредитор рискует остаться за реестром.

Деловые отношения

Аренда, подряд, поручительство. Идущая процедура меняет и порядок расчётов, и саму возможность распоряжаться имуществом.

ЕФРСБ: главный реестр

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — то место, где публикация обязательна по закону.

Что там есть

Сообщения о введении процедуры, о признании гражданина банкротом, об утверждении финансового управляющего, о торгах, о собраниях кредиторов, о завершении процедуры и об освобождении от обязательств.

Как искать

По фамилии, имени и отчеству. Для точности лучше добавить ИНН или регион: полных тёзок в масштабе страны много, и по одному имени легко принять чужую процедуру за нужную.

Что показывает результат

Карточку должника со списком сообщений в хронологическом порядке. По ним видно, на какой стадии дело: только введена процедура, идут торги или всё завершено.

Почему это основной источник

Публикация в реестре — юридически значимое действие. Считается, что с даты публикации кредиторы о процедуре извещены, и от неё отсчитываются сроки.

Картотека арбитражных дел

Второй источник показывает не сообщения, а само дело.

Что там есть

Номер дела, суд, дата принятия заявления, стороны, движение дела и тексты судебных актов.

Как искать

По фамилии участника или по номеру дела, если он уже известен из ЕФРСБ. Поиск по имени тоже даёт тёзок, поэтому сверяйтесь по региону суда.

Зачем смотреть, если есть ЕФРСБ

В картотеке видны сами определения: о принятии заявления, о введении процедуры, о завершении. Это первоисточник, а не пересказ.

Чего там не будет

Внесудебного банкротства через МФЦ: оно проходит без суда, и в картотеке дела нет. Такие процедуры видны только в ЕФРСБ.

Банк данных приставов

Третий источник — про долги, а не про банкротство. Но для оценки человека он часто говорит больше остальных.

Что там есть

Возбуждённые исполнительные производства: основание, сумма, предмет взыскания, отдел приставов.

Как искать

По фамилии, имени, отчеству и дате рождения, с указанием региона. Поиск открытый.

Что означает пусто

Только то, что производств нет или они окончены. Долг может существовать и без исполнительного производства — если кредитор ещё не дошёл до суда или не предъявил лист.

Что означает много производств

Что взыскание идёт активно. Для сделки это сигнал: имущество может быть под арестом, а сама продажа — попыткой вывести его из-под взыскания.

Связь с банкротством

С даты признания гражданина банкротом производства по имущественным взысканиям оканчиваются. Если в базе много активных производств, а в ЕФРСБ пусто — процедура, скорее всего, ещё не начиналась.

Как читать найденное

Записи написаны юридическим языком, и по ним не всегда понятно, что происходит.

Введена реструктуризация долгов

Процедура началась, но гражданин ещё не признан банкротом. Распоряжаться имуществом он может только с согласия управляющего.

Признан банкротом, введена реализация имущества

Имущество формирует конкурсную массу, распоряжаться им гражданин не вправе — это делает финансовый управляющий.

Сообщение о торгах

Имущество выставлено на продажу. Покупка на торгах — законный способ приобрести его без риска оспаривания.

Процедура завершена, гражданин освобождён от обязательств

Дело закончено. С этого момента действуют установленные законом ограничения: сообщать о банкротстве при получении кредитов и займов, ограничение на повторную процедуру и на руководящие должности.

Производство по делу прекращено

Это не то же самое, что завершение: при прекращении долги не списываются. Различие разобрано в отдельном материале.

Проверка перед сделкой

Главный практический сюжет: покупка имущества у человека, который вскоре может стать банкротом.

Риск оспаривания

Сделки должника за три года до принятия заявления проверяет финансовый управляющий. Продажа по заниженной цене или в пользу близкого лица оспаривается с наибольшей вероятностью.

Что происходит при оспаривании

Имущество возвращается в конкурсную массу. Покупатель становится кредитором по требованию о возврате уплаченного — и встаёт в очередь наравне с остальными.

Что снижает риск

Рыночная цена, подтверждённые безналичные расчёты, отсутствие родства с продавцом, а также проверка всех трёх реестров непосредственно перед сделкой.

Что не защищает

Нотариальное удостоверение само по себе не спасает от оспаривания: нотариус проверяет форму и дееспособность, а не платёжеспособность продавца.

Покупка на торгах

Приобретение имущества на торгах в рамках процедуры — наиболее защищённый вариант: оно уже продаётся управляющим и оспариванию по этому основанию не подлежит.

Чего в реестрах не видно

Открытые источники дают меньше, чем кажется, и понимать их границы важно.

Долгов без суда

Просроченный кредит, по которому банк ещё не обратился в суд, не виден нигде из открытых источников.

Кредитной истории

Она закрыта: получить её может сам человек или кредитор с его согласия. По чужому имени она недоступна.

Намерения подать заявление

Публикуется уведомление о намерении обратиться с заявлением о банкротстве, но подают такие уведомления далеко не всегда.

Состава имущества

Реестры показывают процедуру и долги, но не то, чем человек владеет. Сведения о правах на недвижимость запрашиваются отдельно.

Практический вывод

Чистый результат по трём реестрам снижает риск, но не исключает его. Для крупной сделки к проверке добавляют выписку из реестра недвижимости и подтверждение расчётов.

Как проверить себя

Отдельный случай, о котором спрашивают не реже: убедиться, что о вас нет чужих или ошибочных записей.

Зачем это нужно

Полные тёзки встречаются часто, и запись о чужой процедуре может попасть в поле зрения банка или работодателя.

Что смотреть

Те же три источника плюс сведения о своих долгах через портал госуслуг и кредитную историю в бюро — своя история доступна бесплатно установленное число раз в год.

Если нашли чужую запись

Сверьте ИНН и дату рождения. При совпадении данных обращайтесь к оператору реестра и в суд, ведущий дело, — исправление сведений возможно.

После своей процедуры

Записи о завершённом банкротстве остаются в реестре: это не ошибка. Сведения хранятся и служат подтверждением того, что процедура пройдена.

Где разобрано подробнее

Порядок проверки собственных долгов и работа с кредитной историей разобраны в отдельных материалах.