Долги иностранным банкам и зарубежные кредиты при банкротстве

В заявление включаются все долги — в том числе иностранные

При подготовке к банкротству возникает соблазн «не вспоминать» про зарубежный кредит: банк далеко, писем не шлёт, и кажется, что долг как бы отдельно от российской жизни. Делать этого нельзя, и вот почему.

Закон требует полного списка кредиторов

И судебная, и внесудебная процедура построены на полном раскрытии информации. К заявлению в арбитражный суд прилагается список кредиторов и должников с суммами требований, а при внесудебном банкротстве через МФЦ список кредиторов — часть самого заявления. Никакого исключения для иностранных кредиторов закон о несостоятельности (127-ФЗ) не делает: долг есть долг, независимо от страны, в которой зарегистрирован банк.

Чем рискует тот, кто умолчал

Если суд установит, что должник представил недостоверные сведения или скрыл часть обязательств и имущества, он вправе не освободить его от долгов — это прямо предусмотрено ст. 213.28 закона о банкротстве. Тогда процедура пройдена, расходы понесены, а требования остались. Умолчание об иностранном кредиторе — типичный пример такой недобросовестности, особенно если банк успел подать иск и дело видно в открытых источниках.

Как понять, что долг иностранный

Ориентир простой: где зарегистрирован кредитор. Кредит в российской «дочке» иностранной банковской группы — российский долг, он списывается обычным порядком. Договор с банком, зарегистрированным в Казахстане, Армении или Германии, — иностранный долг, и именно к нему относятся нюансы этой статьи.

Действует ли российское списание за границей

Здесь главный юридический нюанс темы. Определение о завершении процедуры и освобождении от обязательств (ст. 213.28 127-ФЗ) — акт российского суда, и действует он по российскому праву. Внутри России после завершения банкротства ни один кредитор по включённым долгам — ни отечественный, ни зарубежный — взыскать с вас ничего не может.

Признание решения в другой стране — отдельная процедура

Чтобы российское определение подействовало за рубежом, его должно признать государство, где находится кредитор. Со странами СНГ действуют конвенции о правовой помощи, в Европе — собственные правила о трансграничной несостоятельности, но автоматизма нет: нужен запрос, процедура в местном суде и основания по закону этой страны. Практика признания российских банкротств граждан за рубежом складывается, но она неоднородна и сильно зависит от конкретной страны.

Что обычно делает иностранный банк

Большинство зарубежных банков не идут за признанием российского решения: это дорого и бессмысленно, если у должника в их стране ничего нет. Банк просто продолжает числить долг по внутреннему учёту и начисляет то, что предусмотрено договором. Формально в стране кредита долг остаётся «живым» — до тех пор, пока не истечёт местный срок давности или не случится иное основание прекращения по местному праву.

Что это значит на практике

Взыскание возможно там, где есть что взыскивать

Иностранный банк может получить решение в своём суде и исполнить его местными средствами принуждения — но только в пределах своей юрисдикции или стран, которые признают её решения. Если у вас в этой стране нет недвижимости, счетов и зарплаты и вы туда не ездите, взыскание останется бумажным: российские доходы и имущество защищены завершённым банкротством.

Сроки и начисления

У каждой страны свои сроки исковой давности и свои правила о процентах. Где-то давность короче российской, где-то длиннее, а проценты по договору могут продолжать начисляться. Гадать не стоит: по конкретной стране правильно смотреть местное законодательство, при необходимости — с местным юристом.

Кредитная история остаётся там, где была

Российское банкротство отражается в российских бюро кредитных историй, но не трогает зарубежные. Если вы вернётесь в страну кредита и захотите там взять заём или ипотеку, банк увидит старую просрочку. Это стоит учитывать, если планы на возвращение есть.

Письма и звонки иностранного банка

После завершения процедуры банк может продолжать присылать письма и напоминания — их системы не всегда знают о российском банкротстве. На требования, присланные в Россию, разумно ответить копией определения суда о завершении процедуры и освобождении от обязательств. Если кредитор передал долг зарубежному коллекторскому агентству, логика та же: в России взыскание по списанному долгу неправомерно, а за рубежом коллектор действует в рамках местного права. Агрессивные звонки и угрозы — отдельная тема: в России действия взыскателей ограничены законом о потребительском кредите (230-ФЗ), но на иностранных коллекторов он не распространяется.

Имущество за границей при банкротстве

Долги — только половина темы. Вторая — ваше имущество за рубежом: квартира у моря, счёт в иностранном банке, доля в доме родственников. К заявлению прилагается опись имущества, и закон требует указать в ней всё — в том числе находящееся за пределами России.

Что будет с зарубежным имуществом

Формально оно входит в конкурсную массу наравне с российским. Фактически реализовать его сложно: финансовому управляющему для продажи нужны действия в другой стране, а это признание процедуры, местные юристы и расходы. Поэтому недорогие зарубежные активы часто остаются нетронутыми. А вот дорогая недвижимость за границей — серьёзный фактор риска: кредиторы и суд внимательно оценивают, как она появилась и не выводилась ли от взыскания.

Скрывать нельзя

Сокрытие имущества — прямое основание не освобождать от долгов, а при доказанном умысле возможна и уголовная ответственность за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК). Счета в иностранных банках видны налоговой по автоматическому обмену, недвижимость многих стран находится в открытых реестрах. Подробно о том, что именно раскрывать и как управляющий проверяет зарубежные активы, — в статье об имуществе за границей при банкротстве.

Валютные кредиты: как посчитают долг

Кредит в долларах, евро или тенге в российском банкротстве не живёт в валюте. Денежные обязательства, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований в рублях по курсу Центрального банка на дату введения процедуры — это общее правило закона о банкротстве.

Что это меняет для должника

С даты введения процедуры долг «замораживается» в рублях: последующие скачки курса реестр не увеличивают. Это защищает должника от ситуации, когда валютный долг растёт быстрее, чем идёт процедура. Кстати, по общему правилу Гражданского кодекса валютные обязательства в России в любом случае исполняются в рублях по официальному курсу (ст. 317 ГК).

Переезд и банкротство

Если вы уже живёте за границей

Подать на банкротство в России можно и из-за рубежа: документы подаются дистанционно, заседания проходят онлайн. Нюансы — налоговый статус, сроки нахождения за границей, документы с апостилем — разобраны в статье о банкротстве для тех, кто живёт за границей.

Выезд во время процедуры

Само по себе банкротство выезд не запрещает. Ограничение возможно по ходатайству управляющего или кредиторов через суд, а вне процедуры — через приставов при долгах свыше установленного законом об исполнительном производстве размера. Подробности и способы проверить запрет — в статье о банкротстве и выезде за границу.

Если вы не гражданин России

Иностранные граждане и лица без гражданства тоже могут банкротиться в России по российским долгам. Отдельные условия и подводные камни — в статье о банкротстве иностранного гражданина.

Когда иностранный долг не проблема, а когда нужен юрист

В спокойном сценарии достаточно правильно включить долг в заявление и пройти процедуру. В сложном нужно заранее оценить, признают ли решение в стране кредита, что будет с зарубежной недвижимостью и в какой последовательности действовать. Ошибки здесь дорогие: отказ в освобождении от долгов из-за недобросовестности отменить почти невозможно.

Коротко о главном

Иностранный кредит — не препятствие для банкротства в России, но и не долг, о котором можно забыть.