Мошенники под видом юристов по банкротству

Почему должники — удобная цель

Мошенники выбирают аудиторию, которая меньше всего склонна перепроверять. Люди с долгами подходят идеально.

Что делает человека уязвимым

Постоянный стресс от звонков коллекторов. Желание решить всё быстро. Стыд, из-за которого не хочется советоваться с близкими. Непонимание процедуры: слова «арбитражный суд», «конкурсная масса», «управляющий» звучат пугающе, и любое уверенное объяснение кажется спасением.

Почему онлайн усилил проблему

Консультации, договоры и оплата переехали в мессенджеры и на сайты. Создать сайт с фотографиями «юристов» и отзывами несложно, а отличить его от настоящей компании за пять минут разговора трудно.

Схема «государственная программа»

Самая распространённая легенда — будто государство запустило программу списания или «аннулирования» долгов, а компания помогает в неё попасть.

Как это выглядит

Реклама или звонок: «По закону о банкротстве ваши долги могут аннулировать, осталось несколько мест». Просят оплатить «регистрацию в программе», «госпошлину за списание» или «взнос в фонд». После оплаты связь пропадает или начинаются новые платежи.

Как на самом деле

Никакой отдельной программы нет. Есть процедуры, установленные законом о банкротстве: судебная через арбитражный суд и внесудебная через МФЦ, которая бесплатна. Государственная пошлина за заявление в суд платится в бюджет, а не компании.

Схема «нужен код для подачи заявления»

Более опасная схема нацелена не на предоплату, а на доступ к личным данным.

Как это выглядит

«Юрист» объясняет, что заявление о банкротстве подаётся через Госуслуги, и просит продиктовать код, который сейчас придёт, или логин и пароль. Иногда предлагают установить приложение «для удалённой подачи документов». Получив доступ, мошенники оформляют кредиты и микрозаймы, меняют номер телефона в учётной записи или получают доступ к банковскому приложению.

Как на самом деле

Юристу не нужен доступ к вашим Госуслугам. Заявление в арбитражный суд он подаёт из своего кабинета по доверенности. Коды из СМС никто, кроме вас, вводить не должен.

Компания-пустышка с договором на консультации

Третий сценарий формально законен, и поэтому самый живучий.

Как это выглядит

Компания с сайтом и офисом обещает «банкротство под ключ». Клиент платит крупную сумму, но в договоре предмет — «информационно-консультационные услуги» или «подготовка пакета документов». Через несколько месяцев выясняется, что заявление в суд не подано, а компания считает обязательства выполненными: консультации же были.

Как защититься

Читать предмет договора до подписания. Если там нет подготовки и подачи заявления в арбитражный суд, представления интересов в деле, взаимодействия с управляющим, это не сопровождение банкротства, как бы ни называлась услуга в рекламе.

Как выглядит обманная реклама

Реклама услуг по банкротству граждан регулируется отдельно: закон о рекламе запрещает в ней гарантии результата. Уже по этому признаку многие объявления выдают себя.

Типичные формулировки

«Спишем 100% долгов», «Гарантия результата или вернём деньги», «Без последствий», «Сохраним всё имущество», «Законно не платить кредиты». Картинки с перечёркнутыми кредитными договорами и обещания «за 1 месяц».

Как выглядит добросовестная реклама

Описывает процедуру и услуги, говорит о последствиях банкротства, не обещает результат и предупреждает, что предварительно стоит обратиться к кредитору и в МФЦ. Такое предупреждение — требование закона, а не прихоть компании.

Признаки обмана

Один признак может быть случайностью. Несколько — почти наверняка обман или крайне недобросовестная работа.

Красные флаги

Гарантия списания всех долгов. Давление: «решайте сейчас, завтра цена вырастет». Просьба продиктовать код или дать доступ к Госуслугам. Отказ назвать юридическое лицо, ИНН и юриста, который будет вести дело. Оплата переводом на карту частного лица без договора. Совет срочно переоформить имущество на родственников или взять ещё кредитов «перед банкротством». Отсутствие вопросов о ваших долгах, имуществе и сделках — сразу «вам подходит».

Как проверить компанию

Проверка занимает полчаса и может сэкономить сотни тысяч рублей.

Реестры

Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях проверяются на сайте налоговой службы: дата регистрации, адрес, руководитель, виды деятельности. Компания, зарегистрированная месяц назад по адресу массовой регистрации, — повод насторожиться. Если представитель называет себя адвокатом, его можно найти в реестре адвокатов.

Суды и отзывы

В картотеке арбитражных дел и на сайтах районных судов можно поискать споры, где компания — ответчик: иски клиентов о возврате денег говорят сами за себя. Отзывы стоит смотреть на картах, где их оставляют посетители офиса, а не только на сайте компании.

Что должно быть в договоре

Договор — главный инструмент защиты клиента. Его нужно прочитать до оплаты, а не после.

Обязательные элементы

Стороны с реквизитами. Конкретный предмет: подготовка и подача заявления о признании банкротом, представление интересов в арбитражном суде, взаимодействие с финансовым управляющим, участие в обособленных спорах. Стоимость и график платежей. Отдельно — обязательные расходы процедуры, которые клиент оплачивает сам: пошлина, депозит на вознаграждение управляющего, публикации. Порядок расторжения и возврата денег.

Чего не должно быть

Гарантий списания долгов. Штрафов за отказ от договора, превышающих фактические расходы исполнителя. Условия о том, что услуга считается оказанной после первой консультации. В цифровом формате сопровождения договор, график и расходы видны в личном кабинете до подписания, а подписывается каждый документ отдельным кодом.

Если уже заплатили

Шансы вернуть деньги выше, если действовать быстро и последовательно.

Отказ от договора

Закон о защите прав потребителей позволяет отказаться от договора об оказании услуг в любое время с оплатой исполнителю фактически понесённых расходов. Письменная претензия направляется по юридическому адресу компании с требованием вернуть деньги. Отказ или молчание — основание для иска, в котором можно требовать также неустойку и штраф.

Банк и полиция

Если платили картой, стоит сразу обратиться в банк с заявлением об оспаривании операции. Если есть признаки мошенничества — несуществующая «программа», исчезновение после оплаты, — подать заявление в полицию. Жалобу на нарушение прав потребителей можно направить в Роспотребнадзор, на рекламу с гарантиями — в антимонопольный орган.

Если передали данные или код

Утечка доступа опаснее потери предоплаты: на человека могут оформить новые долги.

Что сделать немедленно

Сменить пароль от Госуслуг и выйти со всех устройств. Проверить в профиле номер телефона и адрес почты. Позвонить в банк и заблокировать приложение, если сообщали банковские коды. Установить самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ.

Что проверить в ближайшие дни

Запросить кредитные отчёты во всех бюро кредитных историй и проверить, не появились ли новые договоры. Если кредит уже оформлен, — сразу сообщить кредитору и в полицию. Подробный порядок — в статье о кредитах, оформленных мошенниками.

Коротко о главном

Настоящая юридическая помощь в банкротстве не бывает срочной, гарантированной и анонимной.