Помощь родственников при банкротстве: как законно

Погашение долга третьим лицом: что разрешает закон

Статья 313 Гражданского кодекса допускает исполнение обязательства третьим лицом: должник может возложить платёж на родственника, и кредитор обязан принять такое исполнение. Даже без поручения должника банк вправе принять деньги от третьего лица, а отказать не может, если из закона или договора не следует, что должник обязан исполнить лично. Кредиты и займы — денежные обязательства, «лично заплатить» закон не требует.

Как оформить платёж

Родственник переводит деньги по реквизитам кредитного договора и в назначении платежа указывает: «погашение задолженности по кредитному договору № … за Иванова Ивана Ивановича». Банк зачисляет платёж на счёт должника. Платёжные документы сохраняют: если дело дойдёт до процедуры, финансовый управляющий обязательно спросит, откуда взялись деньги, и чеки станут ответом.

Вернут ли родственнику его деньги

Само по себе погашение чужого долга не создаёт у плательщика права требовать деньги обратно. Если семья хочет, чтобы помощь осталась долгом, оформляют письменный договор займа между родственником и должником. Если помощь безвозмездна — договор дарения денежных средств: он пригодится и для налоговой, и для суда.

Если долги гасят до подачи заявления

Самый простой сценарий — семья закрывает долги до того, как заявление о банкротстве подано. Тогда процедура не нужна вовсе: основания для банкротства исчезают вместе с долгом.

Денег хватает на всё

Погашаются все обязательства, кредиторы выдают справки о закрытии договоров, приставы оканчивают исполнительные производства по факту исполнения. Через месяц стоит проверить, что в банке данных ФССП производства закрыты, а в кредитных отчётах долги отмечены как погашенные.

Хватает не на всё

Частичная помощь тоже работает: иногда после погашения самых дорогих долгов — микрозаймов с их процентами — остаток семья тянет в обычном режиме или договаривается с банками о реструктуризации. Но у выборочных выплат есть обратная сторона, если банкротство всё же случится.

Погашение требований в ходе процедуры

Если дело уже в суде, помощь семьи не теряет смысла — напротив, она становится инструментом завершения процесса.

Как это происходит

Требования кредиторов включены в реестр, и суд ждёт, что с ними произойдёт. Когда родственники готовы внести всю сумму, деньги перечисляются кредиторам по реестру либо на депозит арбитражного суда. Финансовый управляющий подтверждает погашение, должник заявляет ходатайство, и суд прекращает производство по делу: закон о банкротстве предусматривает прекращение дела, если требования кредиторов удовлетворены. Все основания и тонкости описаны в статье о прекращении дела о банкротстве.

Чем прекращение отличается от списания

При прекращении дела долги не списаны — они погашены деньгами семьи. Поэтому последствия, которые закон связывает с освобождением от обязательств, — обязанность сообщать о банкротстве при новых кредитах и ограничения на повторное списание — в этом сценарии, как правило, не наступают. Для семьи, у которой есть деньги, это существенная разница.

Что ещё придётся закрыть

Мало погасить реестровые требования: суд ждёт расчёта и по текущим обязательствам, и по расходам на процедуру — вознаграждение управляющего, публикации, почтовые расходы. Эти суммы семья тоже вправе внести.

Мировое соглашение на деньги родственников

Если вся сумма разом семье не по силам, но на регулярные платежи денег хватает, работает мировое соглашение.

Как устроено

Должник и конкурсные кредиторы договариваются об условиях: графике выплат, иногда — об уменьшении процентов и неустоек. Источником платежей могут быть средства родственников — закон этого не запрещает. Соглашение утверждает арбитражный суд, после чего производство по делу прекращается. Подробно об условиях, утверждении и последствиях — в статье о мировом соглашении при банкротстве.

Цена нарушения

Мировое соглашение исполняется семейными деньгами, и ответственность за срыв графика высокая: при неисполнении кредиторы вправе заявить о возобновлении дела, и процедура вернётся к реализации имущества. Соглашаться на график стоит только тогда, когда семья уверена в своих возможностях на весь срок соглашения.

Выкуп имущества на торгах близкими людьми

Отдельная боль семей — когда на торги выставляют машину, дачу или долю в квартире. Возникает мысль: пусть имущество выкупит кто-то из своих.

Это законно

Закон не запрещает родственникам участвовать в торгах и покупать имущество должника: торги открыты для всех, и управляющий не вправе отклонить заявку из-за родства. Покупатель вносит задаток, подаёт заявку и платит цену по итогам — как любой участник. Устройство торгов по шагам разобрано в статье о торгах при банкротстве.

Преимущественное право

Когда продаётся доля в общей собственности — например, половина квартиры, — у второго собственника есть преимущественное право покупки по статье 250 Гражданского кодекса: он может забрать долю по цене, за которую её готов купить посторонний. Это самый надёжный способ сохранить квартиру в семье.

Где риск

Опасно не родство само по себе, а манипуляции: договориться, чтобы никто больше не торговался, сбить цену, расплатиться деньгами самого должника. Такие истории управляющий и кредиторы оспаривают, а результаты торгов отменяют. Деньги покупателя должны быть его собственными и документально подтверждёнными.

Чего делать нельзя: фиктивные переводы и дарение

Граница между помощью и нарушением тонкая, но она есть. Помощь — это реальные деньги семьи, идущие кредиторам. Нарушение — имитация платежей и вывод имущества.

Дарение имущества накануне подачи

Переписать квартиру на маму или машину на брата за полгода до заявления — классическая ошибка. Безвозмездные сделки и сделки с заинтересованными лицами проверяют за три года до банкротства, а родственники — заинтересованные лица по определению. Суд признает дарение недействительным, имущество вернётся в конкурсную массу и будет продано. Как управляющий ищет и оспаривает такие сделки, описано в статье об оспаривании сделок при банкротстве.

Видимость погашения

Иногда семья «показывает» погашение: деньги оборотом проходят по счетам и возвращаются. Управляющий изучает выписки за три года и видит такие схемы. Итог — не прекращение дела, а отказ в освобождении от долгов, а при доказанном умысле — риск ответственности по статье 195 Уголовного кодекса о неправомерных действиях при банкротстве.

Наличные без документов

Крупные наличные суммы без расписок и договоров вызывают вопросы у суда и налоговой. Правило простое: любая семейная помощь оформляется письменно — дарением или займом.

Деньги семьи на расходы по процедуре

Судебное банкротство требует вложений ещё до начала: депозит на вознаграждение финансового управляющего, публикации, почтовые расходы, работа юриста. Закон не требует, чтобы заявитель платил из личных средств, — внести депозит могут и деньги родственников. Как устроен депозит и как его вернуть, мы разбирали в статье о депозите арбитражного суда.

Как оформить

Передачу денег на процедуру лучше зафиксировать договором дарения или беспроцентного займа: так у должника появляется документ об источнике средств, который он покажет суду и управляющему. Оплатить юриста тоже может родственник — договор на сопровождение подписывает тот, кто платит, а представителем в деле юрист становится по доверенности от должника.

Налоги с подаренных сумм

Деньги, полученные в дар от членов семьи и близких родственников, налогом на доходы не облагаются: это прямо установлено пунктом 18.1 статьи 217 Налогового кодекса. В круг освобождённых входят супруги, родители и дети, в том числе усыновители и усыновлённые, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные братья и сёстры.

Когда налог всё же появится

Если деньги дарит дальний родственник — тётя, дядя, племянник, — подаренная сумма считается доходом: её нужно задекларировать и уплатить налог на доходы физических лиц. Чтобы налога не было, помощь от дальних родственников оформляют беспроцентным займом: заём доходом не является.

Взрослые дети и сожители

Дети и родители входят в круг близких родственников независимо от совместного проживания и возраста. А вот сожитель без регистрации брака для налоговой не член семьи: подаренные им деньги облагаются налогом. О том, как процедура затрагивает незарегистрированные пары, читайте в статье о гражданском браке и банкротстве.

Коротко о главном

Семья — законный источник спасения от банкротства, если деньги настоящие и оформлены правильно.