Коротко
Пенсионер вправе пройти как внесудебное, так и судебное банкротство на общих основаниях — возрастных ограничений закон не ставит. Для пенсионеров и получателей мер соцподдержки с 2024 года действует упрощённое основание для внесудебной процедуры через МФЦ: если взыскание по исполнительному производству ведётся больше года, а пенсия — единственный доход, ждать формального окончания производства не нужно. Долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽, процедура бесплатна и длится шесть месяцев. При долге больше миллиона, активных производствах или имуществе помимо единственного жилья нужен суд. Пенсия входит в конкурсную массу как доход, но ежемесячно сохраняется сумма не ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, а большинство социальных выплат взысканию не подлежат вовсе (ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатная процедура без суда и управляющего: заявление и список кредиторов подаются в МФЦ «Мои документы», сведения публикуются в реестре, и через шесть месяцев долги из списка списываются. Общие условия: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из оснований, связанных с исполнительными производствами.
Для пенсионеров основание упрощено: если вы получаете пенсию (как единственный источник дохода) и исполнительное производство в отношении вас ведётся больше года без результата, обращаться в МФЦ можно, не дожидаясь окончания производства из-за отсутствия имущества. То же касается получателей единого пособия и ряда социальных выплат. Подробный разбор условий — в статье о банкротстве через МФЦ и на странице услуги банкротство через МФЦ под ключ.
Проверить себя заранее просто: статус производств виден в банке данных ФССП и на Госуслугах, сумму долга считают по кредитной истории и справкам кредиторов. Мы делаем эту проверку бесплатно на первой консультации.
Пенсия не отнимается и не «списывается в счёт долгов»: она учитывается как доход должника, но должнику ежемесячно оставляют сумму не ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного в регионе. Если пенсия близка к этой величине — а у большинства так и есть, — фактические удержания минимальны или нулевые.
Отдельные выплаты защищены полностью: по статье 101 Закона № 229-ФЗ взыскание не обращается на большинство социальных пособий, компенсаций и выплат по уходу. До процедуры имеет смысл разделить счета и при необходимости перевести пенсию в другой банк, чтобы удержания приставов не задевали защищённые суммы. Про накопительную часть — отдельная статья о накопительной пенсии при банкротстве, для военных пенсионеров — о военной пенсии.
Единственное пригодное для проживания жильё защищено статьёй 446 ГПК РФ и в конкурсную массу не включается — квартиру, в которой вы живёте, не продадут (исключение — ипотечная квартира в залоге у банка). А вот вторая квартира, дача, гараж, земельный участок или доля в чужой квартире защитой не пользуются и при судебной процедуре реализуются.
Поэтому выбор процедуры у пенсионера часто простой: нет имущества, кроме единственного жилья, и долг до миллиона — МФЦ; есть дача или доля, долг выше миллиона — суд с грамотной стратегией по имуществу. О пределах защиты — статья о единственном жильё при банкротстве и о прожиточном минимуме.
Судебная процедура нужна, если долг больше 1 000 000 ₽, производства приставов активны или возбуждаются вновь, есть имущество помимо единственного жилья либо часть кредиторов неизвестна. Суд позволяет учесть доход, защитить прожиточный минимум через управляющего и списать долги независимо от статуса производств.
Работающему пенсионеру суд тем более показан: зарплата плюс пенсия почти всегда выводят из упрощённого основания, а в судебной процедуре с дохода сверх прожиточного минимума формируется конкурсная масса — остальное остаётся вам. Общий порядок — на странице банкротства через суд, а специфика возраста — в статье о банкротстве пенсионера.
Проверим ваш вариант бесплатно
Оставьте номер — юрист проверит долги и производства и скажет, доступна ли вам бесплатная процедура через МФЦ или нужен суд, и что будет с пенсией и жильём.
