Закон обязывает подать заявление самому, когда долг достиг 500 000 ₽, а просрочка превышает три месяца. Но ждать этой точки не обязательно — добровольно обратиться можно раньше, если платить уже нечем. Типичные ситуации, с которыми к нам приходят предприниматели:
Категории должников
Банкротство ИП — списание долгов бизнеса и личных кредитов
Банкротство ИП — это процедура банкротства физического лица по закону № 127-ФЗ, в которой одним делом списываются и предпринимательские долги (кредиты на бизнес, налоги, лизинг, долги поставщикам), и личные кредиты. Подходит и действующим, и бывшим ИП: закрытие статуса долгов не списывает. Разберём вашу ситуацию бесплатно и проведём процедуру под ключ.
Коротко
Индивидуальный предприниматель банкротится как физическое лицо по главе X закона № 127-ФЗ — отдельной процедуры для ИП нет, личные и бизнес-долги рассматриваются в одном деле арбитражного суда. В реестр включаются кредиты на бизнес, налоговая недоимка и страховые взносы, возникшие до принятия заявления, долги поставщикам и по аренде, личные кредиты и поручительства. Статус ИП утрачивается с даты решения суда о признании банкротом, повторно зарегистрироваться можно через пять лет. Единственное жильё защищено, а вот оборудование и товарные остатки, как правило, входят в конкурсную массу. Не списываются долги по зарплате работникам, алименты и субсидиарная ответственность.
Когда ИП пора банкротиться
- накапливается недоимка по налогам и страховым взносам, ФНС блокирует счета;
- нечем платить за аренду помещения и по договорам с поставщиками;
- кредиты и овердрафты, взятые на бизнес, обслуживать нечем;
- лизинговые платежи просрочены, технику грозятся изъять;
- бизнес закрылся, а личные поручительства по его кредитам остались;
- по долгам ИП приставы взыскивают личные деньги и имущество.
ИП отвечает по долгам бизнеса всем личным имуществом — в этом главное отличие от учредителя ООО. Поэтому затягивать с банкротством опаснее, чем для обычного гражданина.
Какие долги списываются
В одно дело включаются и списываются по итогам процедуры: кредиты и займы на бизнес, личные кредиты, кредитные карты и микрозаймы, недоимка по налогам, пени, штрафы и страховые взносы, начисленные до принятия заявления, долги перед поставщиками и подрядчиками, задолженность по аренде, обязательства по личным поручительствам.
Отдельно про налоги при банкротстве: реестровая недоимка списывается, а вот налоги, начисленные после принятия заявления, — это текущие платежи, их платить придётся. По лизингу предмет остаётся собственностью лизингодателя и в конкурсную массу не входит, а остаток долга по сальдо списывается на общих основаниях.
Не списываются никогда: алименты и возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате и выходным пособиям работникам (вторая очередь, освобождения нет — п. 6 ст. 213.28), субсидиарная ответственность по долгам организации, а также требования, возникшие из умышленных действий должника.
Что будет с имуществом и статусом ИП
Единственное жильё защищено статьёй 446 ГПК РФ и в конкурсную массу не включается, даже если долги бизнесовые. Исключение — ипотечная квартира: залоговый кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога.
Имущество физлица — автомобиль, дача, второе жильё, вклады сверх прожиточного минимума — входит в конкурсную массу на общих основаниях. Оборудование и товарные остатки, используемые в бизнесе, тоже включаются: специальной льготы для рабочих инструментов предпринимателя сверх общего лимита закон не даёт.
Статус ИП утрачивается автоматически с даты решения суда о признании банкротом: запись вносится в ЕГРИП, лицензии аннулируются, вести предпринимательскую деятельность дальше нельзя. Счетами на время процедуры распоряжается финансовый управляющий.
Процедура по шагам и сроки
- Анализ. Собираем состав долгов: банки, ФНС, контрагенты, приставы; изучаем имущество и сделки за три года.
- Подготовка документов. У предпринимателя пакет шире: выписка из ЕГРИП, декларации и расчёты с бюджетом за три года, выписки по расчётным счетам, договоры с контрагентами, сведения о работниках.
- Заявление в арбитражный суд. Банкротство ИП — всегда судебная процедура: бесплатный вариант через МФЦ предпринимателю недоступен. Подача, внесение депозита, выбор СРО управляющего.
- Процедура. Реализация имущества или реструктуризация; управляющий формирует реестр и проверяет сделки. Лично на заседания ходить не нужно — представляет юрист.
- Завершение. Определение суда об освобождении от обязательств: долги из реестра списаны.
По срокам ориентируйтесь на обычное банкротство через суд: от шести месяцев до года, с имуществом и спорами — дольше. Подробный разбор особенностей — в статье о банкротстве ИП.
После банкротства
Пять лет при обращении за кредитом нужно сообщать о факте банкротства, три года нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц (для кредитных организаций срок больше), а повторно зарегистрироваться как ИП можно не ранее чем через пять лет после завершения процедуры.
Работать на себя при этом никто не запрещает: ограничения не распространяются на самозанятость — регистрация в «Мой налог» занимает минуты и доступна сразу. Подробнее — в статье можно ли стать самозанятым после банкротства.
Чем мы поможем
- Бесплатно разберём долги ИП: банки, налоги, контрагенты, поручительства — и скажем, что реально спишется
- Выстроим стратегию по имуществу и сделкам за три года до подачи заявления
- Подготовим полный пакет документов предпринимателя, включая ЕГРИП, декларации и выписки
- Проведём дело в арбитражном суде под ключ: заседания, управляющий, собрания кредиторов
- Отработаем возражения ФНС и кредиторов, защитим позицию при проверке сделок
Бесплатный разбор долгов ИП
Оставьте номер — юрист оценит состав долгов, риски по имуществу и предложит план процедуры под вашу ситуацию.
Частые вопросы
Частые вопросы о банкротстве ИП
Можно ли банкротиться действующему ИП?
Да. Отдельной процедуры для предпринимателей закон не выделяет: ИП банкротится как физическое лицо по главе X закона № 127-ФЗ, а личные и бизнес-долги рассматриваются в одном деле. С даты решения суда о признании банкротом регистрация ИП утрачивает силу, а лицензии аннулируются.
Можно ли пройти банкротство бывшему ИП после закрытия?
Да. Закрытие ИП долгов не списывает: обязательства перед банками, налоговой и контрагентами сохраняются за гражданином. Банкротство доступно и после снятия с учёта — на общих условиях банкротства физического лица.
Списываются ли долги ИП по налогам?
Недоимка по налогам, пени, штрафы и страховые взносы, возникшие до принятия судом заявления, включаются в реестр и списываются на общих основаниях. Налоги, начисленные уже после принятия заявления, относятся к текущим платежам и не списываются.
Что будет с единственным жильём при банкротстве ИП?
Единственное жильё защищено статьёй 446 ГПК РФ и в конкурсную массу не включается — независимо от того, были ли долги бизнесовыми. Исключение — жильё в ипотеке: залоговый кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога.
Заберут ли оборудование и товарные остатки?
Имущество, используемое в предпринимательской деятельности, включается в конкурсную массу на общих основаниях: специальной льготы для «рабочих инструментов» бизнеса сверх общего лимита статьи 446 ГПК РФ нет. Предмет лизинга в массу не входит — его забирает лизингодатель как собственник. Стратегию по имуществу выстраиваем до подачи заявления.
Сколько длится банкротство ИП?
Столько же, сколько банкротство физического лица через суд: обычно от шести месяцев до года. С имуществом, сделками за три года и спорами с кредиторами дело идёт дольше.
Что с долгами по зарплате сотрудникам?
Они не списываются: требования по заработной плате и выходным пособиям относятся к тем, от которых гражданин не освобождается по завершении процедуры (п. 6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ), и погашаются во вторую очередь — раньше обычных кредиторов.